Lo que los compradores necesitan saber sobre los préstamos para automóviles

15 de noviembre de 2021 –  Si estás en el mercado de un vehículo, saber cómo navegar el panorama de la industria automotriz siempre es un desafío.

Según Kelly Bluebook¹, el precio promedio de un vehículo nuevo es de $45,031, el más alto de todos los tiempos, y el entorno actual es desafiante para los posibles compradores. Los problemas en la cadena de suministro mundial están causando escasez de chips de semiconductores, lo que ha provocado una falta de inventario de autos nuevos.

Con el inventario en su punto más bajo y el costo de los vehículos en aumento, ahora más que nunca es crucial navegar estratégicamente por el panorama de los préstamos automotrices. Hacer su propia investigación y educarse sobre los préstamos de autos le ahorrará tiempo y dinero.

Hay dos opciones cuando se trata de comprar un auto; puedes comprarlo directamente o puedes solicitar un préstamo y financiar el vehículo. Antes de acercarte a una institución financiera para solicitar un préstamo, aquí hay varios factores clave a considerar:

1. Pagos mensuales deseados: ¿Cuánto deseas que sean tus pagos mensuales? Echa un vistazo a tu presupuesto y asegúrate de saber qué pago mensual puedes permitirte y con el que te sientas cómodo. Cuando consideres tus pagos mensuales, no olvides incluir el mantenimiento, la gasolina y el seguro en tu presupuesto.
2. Plazo del préstamo: Los plazos del préstamo pueden variar desde 12 meses hasta 84 meses en función de diferentes factores. Los plazos más cortos tienen tasas más bajas y pagos más altos, mientras que los plazos más largos te ofrecen un pago más bajo pero una tasa de interés más alta. Comprende qué plazo de préstamo funciona mejor para ti y considera todas las diferentes opciones.
3. Valor del intercambio (si corresponde): Hay dos tipos de intercambios, los que ya has pagado por completo y los que tienen una deuda pendiente, lo que significa que tienes un préstamo activo en tu vehículo actual. El valor de tu intercambio se descontará de la compra de tu vehículo, por lo que es importante saber cuánto vale tu auto y cuál es el saldo pendiente de tu préstamo actual, si corresponde.
4. Pago inicial: El pago inicial es el dinero que puedes destinar a tu compra. Esto es importante porque determinará el monto total que acabarás financiando. No siempre se requiere un pago inicial, pero debes evaluar tu presupuesto y tus finanzas y considerar realizar un pago inicial con el que te sientas cómodo.
5. Tasa de interés del préstamo: Cuando navegas por el proceso de solicitud de un préstamo automotriz, siempre debes tener en cuenta la tasa de interés. La tasa de interés afectará el monto total del préstamo y tu pago mensual, así que investiga y ten una idea de cuál debería ser tu tasa de interés en función de tu historial de crédito.
6. Impuestos: La mayoría de las personas no consideran los impuestos al solicitar un préstamo automotriz. Asegúrate siempre de considerar el costo de los impuestos al planificar solicitar un préstamo.
7. Protección del vehículo: El seguro de GAP y las garantías extendidas son opciones de cobertura disponibles para tu vehículo. La Protección de Activos Garantizada, o GAP, te ayuda a pagar tu préstamo automotriz protegiéndote de la "brecha" entre el valor depreciado de tu vehículo y el monto que aún debes si es robado o declarado un total de pérdida, mientras que las garantías cubren los costos inesperados de reparaciones mecánicas. Nuestras opciones de bajo costo son una excelente manera de proteger tu vehículo.

El auto que deseas no siempre será el auto que puedes permitirte. Una vez que consideres todo lo que afecta tu próximo préstamo automotriz, hay calculadoras de préstamos automotrices disponibles para determinar cuánto automóvil puedes permitirte. En el sitio web de Affinity, puedes calcular el precio estimado del automóvil que puedes permitirte en función de tu pago mensual deseado, el monto del intercambio, el pago inicial y los plazos estimados del préstamo. Esta herramienta es crucial y te dará una idea general del monto que estarás financiando.

Obteniendo una Preaprobación

Ahora que has investigado todo lo que afecta tu préstamo automotriz, ¡es hora de obtener una preaprobación por ese monto! Affinity ofrece préstamos asequibles para autos nuevos y usados, así como tasas competitivas si estás pensando en refinanciar. Hay tres formas de comenzar tu proceso de preaprobación:

1. Conectándote con uno de nuestros miembros del equipo por teléfono.
2. Iniciando el proceso a través de la banca en línea en la pestaña "Nuevas cuentas y préstamos".
3. Programando una cita con nuestro equipo en línea o en una de nuestras sucursales.

Las preaprobaciones benefician a los compradores, porque te brindan la capacidad de ingresar al concesionario con tus condiciones de financiamiento ya establecidas. Este conocimiento te da poder de compra y la capacidad de centrarte en la compra de tu nuevo vehículo, sin el estrés de la financiación en el concesionario. Una de las primeras preguntas que te hará un vendedor cuando ingreses a un concesionario es "¿qué pago mensual puedes permitirte"? Esta es una táctica que los concesionarios utilizan para ofrecerte un vehículo de menor precio y presionarte para que compres accesorios costosos para aumentar el precio y que coincida con tu pago mensual, o te ofrecerán un vehículo que no puedes permitirte y extenderán los pagos mensuales por un plazo más largo. Una preaprobación te permite evitar estos problemas y centrarte en encontrar un vehículo al precio correcto, no en los pagos.

Comprender realmente todos los factores que intervienen al solicitar un préstamo automotriz pone a los compradores en el asiento del conductor al comprar un auto. Realizar tu investigación y comprender cómo navegar en el panorama de los préstamos automotrices te ayudará a ahorrar tiempo y dinero. Ahora que comprendes el proceso de obtener un préstamo automotriz, ¡es hora de comenzar a buscar! Nuestras soluciones automotrices son un excelente recurso para ayudarte en tu viaje de compra de auto. 

Esta información es solo informativa y tiene la intención de proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, tributario o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no sean aplicables a la información específica proporcionada. Debes buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor tributario y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro. 

Recuperado de: Kelley Blue Book