5 Mejores Prácticas para Usar una Tarjeta de Crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para construir tu crédito y a menudo se utiliza para acceder a muchos servicios cotidianos – desde reservar vacaciones hasta alquilar un coche. 

Las tarjetas de crédito también pueden llevar a una deuda excesiva y costarle más dinero a largo plazo, si no las usa de la manera correcta. En la segunda parte de esta serie de blogs sobre tarjetas de crédito, cubriré algunas de las mejores prácticas para un uso positivo de las tarjetas de crédito y proporcionaré algunos consejos y recursos de Affinity.

A partir de 2020, la deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos se acerca a $1 trillón¹, y recientemente ha habido un aumento en los pagos vencidos mientras los consumidores luchan por mantenerse al día con las facturas. Estos números reflejan que, aunque las tarjetas de crédito son útiles, a menudo las personas las usan de manera que magnifican los aspectos negativos – tener que pagar intereses sobre los saldos no pagados – sin maximizar los beneficios – la capacidad de acumular crédito y confiabilidad financiera. Si usted es miembro de Affinity, tiene acceso a servicios gratuitos de asesoramiento crediticio, un beneficio de membresía que ayuda a los miembros de Affinity a entender y revisar sus informes de crédito. Los miembros aprenden estrategias para mejorar sus puntajes de crédito o trabajar para resolver marcas despectivas. Hacer estos ajustes puede ayudar a un miembro a convertirse en un solicitante de crédito más fuerte en el futuro. Nuestro servicio gratuito de asesoramiento crediticio también ofrece una revisión de presupuesto personal y recomendaciones para reducir los gastos mensuales para aumentar un flujo de efectivo positivo.

Pero aunque puede que necesite asesoramiento experto y personalizado para abordar sus propias circunstancias financieras únicas, hay algunos hábitos que puede practicar en su vida diaria. Aquí hay cinco mejores prácticas para usar una tarjeta de crédito:

1. Pague su saldo a $0 cada mes, si es posible. Puede usar su tarjeta de crédito cada mes para acumular crédito exitosamente. Llevar un saldo de mes a mes significa que tiene que hacer un pago de intereses, lo que le causa pagar más de lo que originalmente gastó. Por esta razón, cada mes debe calcular cuánto podrá pagar hacia su factura de tarjeta de crédito y solo cargar esa cantidad a su tarjeta. Ahora bien, por supuesto habrá momentos en que será difícil o imposible hacer el pago mensual completo. Si está pasando por un período de desempleo o dificultades financieras generales, puede que tenga que cargar más a su tarjeta de crédito de lo que puede pagar. Si se enfrenta a un período en el que estará llevando un saldo, piense en obtener una tarjeta con una tasa de interés baja, como la Affinity Premium Visa card, en lugar de optar por una tarjeta que pueda ofrecer recompensas en efectivo pero a una tasa de interés más alta. En estas situaciones, su objetivo debe ser pagar la mayor cantidad posible y volver al punto en el que ya no lleve un saldo.

2. Mantenga su utilización de crédito (porcentaje del saldo de crédito pendiente en relación con su límite de crédito) por debajo del 30%.  La utilización de crédito es un componente clave de su puntaje de crédito. Esto puede requerir algo de matemáticas adicionales, pero debe llevar un control de su saldo cada mes y esforzarse por mantenerlo por debajo del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $1,000, debe tratar de mantener su saldo por debajo de $300. Usar el 30% o menos de su límite de crédito es favorable para las agencias de crédito. Considere esto como el punto ideal para maximizar las recompensas y la acumulación de crédito mientras evita una alta utilización.

3. Revise su estado de cuenta cada mes para comprobar su precisión y conciencia del gasto. Siempre revise su estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito (o verifique su saldo en línea) para comprobar su precisión y asegurarse de que solo está pagando por los cargos que realizó. No dude en llamar a su proveedor de tarjetas de crédito para discutir transacciones no identificables. El fraude sigue siendo un problema importante, y si no revisa su cuenta o está acostumbrado a tener saldos altos, las compras fraudulentas pueden pasarse por alto. Esté atento a los cargos mensuales y a los gastos que fueron olvidados y ya no son necesarios. Las suscripciones a servicios de streaming, membresías de gimnasios, revistas, periódicos y sitios web son ejemplos comunes de estos gastos.

4. Esté atento a los períodos promocionales para capitalizar sus recompensas. Algunas tarjetas de crédito tienen períodos promocionales en los que se le ofrece una tasa de interés del 0% o incentivos de recompensas mejoradas durante un período específico de tiempo. Esto a menudo sucede cuando obtiene una tarjeta por primera vez, pero también puede recibir ofertas promocionales adicionales en el futuro. Asegúrese de estar al tanto de estas promociones, ya que son momentos ideales para incluir compras que normalmente haría de otra manera. Aprovechar un período promocional es una forma estratégica de capitalizar las recompensas o evitar hacer pagos de intereses. Pero también debe ser muy consciente de cuándo termina el período promocional para poder tener todo su saldo pagado en ese momento. De lo contrario, puede enfrentar un aumento considerable en los intereses pagados con el tiempo.

5. Manténgase al día con su puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito puede ayudarle a construir un puntaje de crédito saludable, así que asegúrese de saber dónde se encuentra. Affinity ofrece a sus miembros la opción de recibir un puntaje FICO trimestral a través de la banca en línea. También puede solicitar su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito anualmente.

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera beneficiosa si se usa responsablemente incorporando estos consejos. A través de esta serie de dos partes, espero que haya obtenido una mejor idea de qué tipos de tarjetas buscar y cómo usarlas una vez que las tenga.

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una guía general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debe buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir sus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro relacionado con las cuestiones relacionadas con su situación.

¹ Recuperado de https://www.npr.org/