5 Consejos para Obtener su Primera Tarjeta de Crédito
¿Estás pensando en obtener tu primera tarjeta de crédito? ¡Felicidades! Puede que no parezca gran cosa, pero aquí podría comenzar toda tu historia de crédito como consumidor. En una economía donde el crédito es un requisito previo para tantos hitos importantes de la vida – propiedad de vivienda y propiedad de automóvil, entre otros – es un paso importante. Incluso actividades aparentemente mundanas como hacer reservaciones de hotel, alquilar un coche y comprar en línea pueden ser desafiantes sin una tarjeta de crédito. Piénsalo como una necesidad para el crecimiento a largo plazo y la conveniencia a corto plazo. Pero no te lances simplemente a solicitar cualquier tarjeta de crédito. En la primera parte de una serie de dos partes, discutiré cinco consejos a considerar antes de obtener tu primera tarjeta de crédito.
1. Investiga tu puntaje de crédito. Un beneficio importante de establecer una tarjeta de crédito es que puedes usarla para construir tu historial y puntaje de crédito. Al mismo tiempo, tu puntaje de crédito y experiencia crediticia ayudan a determinar tu capacidad para obtener una tarjeta. El puntaje de crédito promedio en los EE. UU., a partir de mayo de 2020, es algún lugar entre 680 y 7031, lo cual se considera “regular a bueno.” Entonces, ¿cómo afecta este puntaje a tu elegibilidad para una tarjeta de crédito? Las tres principales agencias de crédito son Equifax, Experian y Transunion. Las entidades prestamistas, como bancos o cooperativas de crédito, obtendrán el puntaje de crédito de un consumidor de las agencias de crédito para determinar las condiciones de un préstamo. Antes de que solicites una tarjeta de crédito, revisa tu historial crediticio a través de una de estas agencias o utilizando una fuente de terceros confiable. Si tu crédito es malo o limitado, puede ser difícil obtener una tarjeta. Incluso sin una tarjeta, es posible que tengas algún historial crediticio y es útil ver dónde te encuentras al comenzar este proceso.
2. Encuentra una tarjeta sin cuota anual. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, deberías investigar un poco. ¡Encontrar una tarjeta de crédito que no requiera que pagues una cuota anual es importante! Presta mucha atención a las ofertas de tarjetas de crédito para ver si hay alguna cuota involucrada; no hay razón para pagar una cuota si puedes obtener una tarjeta que no la incluya. Affinity es una institución financiera que no cobra una cuota anual; no necesitas pagarle dinero a Affinity solo por tener una tarjeta de crédito. Puedes echar un vistazo a la suite de opciones de tarjetas de crédito de Affinity aquí para comparar factores como tasas, características y recompensas.
3. Obtén una tarjeta que ofrezca una tasa de interés baja.Las tasas de interés son el siguiente factor que querrás observar al elegir una tarjeta de crédito. Obviamente, una tasa de interés baja es mejor que una alta, pero es especialmente importante si planeas mantener un saldo de mes a mes – en otras palabras, anticipas no poder pagar la factura completa en cada período de pago. La Affinity Premium Visa card es un ejemplo de una tarjeta ideal para alguien que anticipa arrastrar un saldo mensual.
4. Busca una tarjeta con buenas recompensas. Después de buscar una tasa baja, prioriza buenas recompensas. Las tarjetas de crédito con recompensas pueden reembolsar compras que realices con tu tarjeta a través de devolución de efectivo, créditos en el estado de cuenta, mercancía, experiencias, y más. Típicamente, dichas tarjetas tienen el inconveniente de tasas de interés más altas que aquellas que no tienen recompensas. Si tus ingresos y flujo de efectivo son suficientemente altos para pagar el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, esto puede ser un punto ideal donde generas crédito y recompensas sin tener que pagar intereses por las compras que haces. Affinity ofrece tres tarjetas de recompensas, cada una con beneficios únicos:
Revisar lo que cada una de estas tarjetas ofrece es un buen primer paso para entender los beneficios y las compensaciones de diferentes tarjetas.
5. Utiliza recursos y pide ayuda. Finalmente, busca orientación adicional sobre qué tarjeta funciona mejor para ti, ya sea leyendo blogs y sitios web de finanzas personales, hablando con un representante en tu institución financiera o pidiendo consejos a amigos y familiares con más experiencia crediticia que tú. Si eres miembro de Affinity, nuestro personal capacitado te brindará orientación en cada paso del camino. Affinity siempre hará su mejor esfuerzo para satisfacer las necesidades de sus miembros. Para los miembros con poca experiencia crediticia y/o historial laboral limitado, Affinity puede ofrecer una tarjeta Secured Visa y/o solicitar un co-aplicante para una mayor consideración.
Obtener tu primera tarjeta de crédito es un paso necesario para alcanzar tus objetivos financieros personales en la vida. Pero una vez que obtengas una tarjeta que se adapte a tus necesidades, necesitarás conocer las mejores prácticas para usar tu tarjeta y asegurarte de construir un buen crédito sin endeudarte demasiado. Ese será el tema de la segunda parte de esta serie sobre tarjetas de crédito, que llegará la próxima semana.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una orientación general y no constituye asesoramiento legal, tributario o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier decisión financiera u otros compromisos relacionados con los asuntos de tu condición.
1 Recuperado de https://wallethub.com/edu/