Mejora Tu Puntuación de Crédito Con Estos 4 Consejos

La pandemia de COVID-19 podría haber causado que acumularas algo de deuda en tarjetas de crédito, o tal vez tu puntaje de crédito ya estaba sufriendo antes de que la pandemia golpeara. Incluso si tienes un gran crédito, nunca está de más revisar tu puntaje y trabajar en mejorarlo aún más. Tu puntaje de crédito puede ser importante¹ para determinar cosas como la aprobación de préstamos y tasas de interés, la cobertura de seguros y las primas, la propiedad de viviendas y alquiler, y más.

Para mejorar tu puntaje de crédito, primero debes mirar cuál es tu puntaje y qué significa realmente este número. Experian² desglosa tu puntaje de crédito de la siguiente manera:

• 740 o más: excelente crédito
• 670-739: buen crédito
• 580-669: crédito regular
• 579 o menos: mal crédito

El puntaje promedio de los estadounidenses es alrededor de 700, según Experian. Entonces, si tienes al menos un puntaje de 700, felicítate por estar bien y prepárate para una mejora aún mayor. Sin embargo, si estás por debajo de 700, no te preocupes, porque con algunos pasos y hábitos puedes mejorar tu puntaje y ascender a un excelente crédito y a un bienestar financiero aún mejor.

1. Revisa tu informe de crédito
Tienes derecho a solicitar un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito³ una vez al año, así que aprovecha y solicita un informe. Una vez que lo recibas, revísalo bien para asegurarte de que esté completamente libre de errores que puedan estar bajando tu crédito. Si encuentras errores, puedes corregirlos siguiendo estos pasos proporcionados por la Comisión Federal de Comercio⁴.

2. Paga tus facturas a tiempo
Tal vez has perdido un pago de tarjeta de crédito o préstamo en el pasado, pero trata de enfocarte en dónde estás ahora porque nunca es demasiado tarde para comenzar a hacer cada pago a tiempo, incluso si todo lo que puedes contribuir es el pago mínimo. Hacer pagos a tiempo puede tener un gran impacto en si tu puntaje sube o baja. No necesitas estar completamente libre de deudas para tener un buen crédito, pero si encuentras que tienes dificultades para realizar pagos, tienes opciones. Comunícate con tus acreedores y pregunta si hay algo que puedan hacer para ayudarte, o intenta comunicarte con un consejero de crédito. También puedes reunirte con un experto financiero en Affinity para que te ayude a comenzar a reconstruir tus finanzas.

3. Enfócate en tu utilización de crédito
La utilización de crédito es cuánto de tu límite de crédito disponible estás usando actualmente. Si tienes un saldo alto en tu tarjeta de crédito, puede hacer que tu puntaje de crédito baje. Una excelente regla general es tratar de mantener los saldos totales de tus tarjetas de crédito dentro del 30% del límite en cada una de tus tarjetas. Tan pronto como reduzcas tus saldos a menos del 30%, puede que notes que tu puntaje sube rápidamente. Aprender sobre tus tarjetas de crédito y cómo usarlas sabiamente puede llevarte lejos a largo plazo.

4. Presta atención a cuántas tarjetas de crédito tienes
Solo porque tienes muchas tarjetas de crédito, no significa que necesites cerrar todas para poner tu crédito en orden. De hecho, mantener estas tarjetas abiertas y con un saldo bajo o nulo puede ayudar a tu crédito porque aumentan tu ratio de utilización de crédito y muestran que tienes una historia crediticia más larga. Por otro lado, sin embargo, si solo tienes una o dos tarjetas de crédito, no sientas que debes solicitar muchas más. Cada tarjeta de crédito o préstamo para el que solicites requiere una consulta dura en tu informe de crédito, y demasiadas pueden afectar negativamente tu puntaje.

El tema principal que encontrarás en todos estos consejos es la importancia de prestar atención. Trata de no tomar decisiones apresuradas y asegúrate de mantener un ojo en factores como las fechas de vencimiento de tus pagos, los saldos en tus tarjetas y qué actividades pueden estar impactando tu crédito en este momento. Si trabajas en algunos de estos hábitos clave y te mantienes informado, puedes mejorar lentamente pero con seguridad tu puntaje de crédito y ganar la confianza para prosperar financieramente.

Para información adicional y actualizaciones de Affinity sobre COVID-19, por favor visita https://www.affinityfcu.com/banking/we're-here-for-you.aspx

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una guía general y no constituye asesoría legal, fiscal o financiera. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal, y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro con respecto a los asuntos relacionados con tu situación.  

¹ https://www.nerdwallet.com/blog/finance/great-credit-powerful-tool/

² https://www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

³ https://www.ftc.gov/faq/consumer-protection/get-my-free-credit-report

⁴ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0151-disputing-errors-credit-reports