Consejos para Construir Efectivamente su Crédito
27 de febrero de 2024
El crédito es un factor importante de tu vida financiera. Es una medida de tu bienestar financiero general y contribuye en gran medida a muchas decisiones financieras. Tener un crédito “bueno” puede permitir una mayor capacidad de préstamo y términos de préstamo más favorables. Tu puntaje de crédito te acompaña a lo largo de tu vida, establecido desde el momento en que obtienes tu primera tarjeta de crédito o préstamo. Por eso es esencial que los consumidores tengan un buen entendimiento del crédito y cómo mantener una relación positiva con él.
Entendiendo el crédito y su papel en tu vida financiera
El crédito es una medida de tu capacidad para pedir dinero prestado de manera responsable y devolverlo. Esto se captura dentro de tu informe de crédito y, en última instancia, tu puntaje de crédito. Tu puntaje de crédito influye en cómo los prestamistas evalúan tu solvencia crediticia y los términos relacionados con los préstamos, incluyendo las tasas de interés y las comisiones, ya sea que estés solicitando una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, hipoteca, préstamos estudiantiles o préstamos personales. Tu puntaje puede ser referido para evaluar tu confiabilidad general cuando se trata de alquilar una vivienda, y los empleadores pueden revisar tu informe de crédito 1 antes de ofrecerte un trabajo.
Es importante conocer tu puntaje de crédito y revisar tu informe de crédito regularmente para asegurar que toda la información sea precisa y que no haya actividad fraudulenta a tu nombre. Las tres principales compañías de informes de crédito son Equifax, Experian y TransUnion, y los consumidores tienen derecho a un informe gratuito por entidad informante cada año. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor 2 es un gran recurso para información relacionada, y tu equipo en Affinity también puede ayudar.
Una estrategia inteligente para construir y gestionar el crédito
Una buena regla general es mantener tu tasa de utilización de crédito por debajo del 30%, para que tus saldos de crédito permanezcan manejables. Esto también sirve como una señal para los prestamistas de que eres un prestatario responsable. A medida que utilizas tu tarjeta de crédito para compras, también debes ser consciente de realizar los pagos a tiempo. Las tarjetas de crédito pueden sentirse como un adelanto de tu próximo cheque de pago, pero estás pidiendo prestado -a veces a una tasa de interés alta- de la compañía de tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito te indicarán que hagas un pago mínimo de tu deuda. Más a menudo de lo que piensas, deberías pagar tu saldo completo y esforzarte por mantener un saldo cero en tu tarjeta de crédito. No solo esto protege contra la acumulación de deuda, sino que tu historial de pagos es un componente clave de tu puntaje de crédito general.
Tu puntaje de crédito es más que solo tus tarjetas de crédito, también. Refleja todos tus préstamos, incluyendo préstamos estudiantiles y para automóviles, hipotecas, préstamos personales y más. Asegúrate de variar los tipos de crédito a tu nombre y de usar cada tipo de manera responsable.
Si te encuentras en problemas, busca apoyo en los lugares correctos
Tener un historial crediticio sólido es realmente esencial para cumplir tus objetivos financieros a corto y largo plazo. Pero si te encuentras en problemas con tu crédito, puede sentirse muy abrumador. Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para ayudar.
Affinity se asocia con Navicore Solutions para ofrecer asesoramiento de crédito gratuito y servicios de asesoramiento sobre vivienda 3 para nuestros miembros. Navicore es un líder nacional en asesoramiento financiero sin fines de lucro y sus asesores de crédito están certificados por la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito. Han pasado por una serie de exámenes rigurosos sobre gestión de crédito y dinero, y brindan servicios de asesoramiento personalizados, completos y confidenciales que se centran en ayudar a los miembros a eliminar la deuda y lograr la estabilidad financiera.
Construir el crédito requiere paciencia, disciplina y un enfoque estratégico. Al comenzar temprano, hacer los pagos a tiempo, gestionar tu utilización de crédito, diversificar tu crédito y evitar los errores comunes, puedes construir una base sólida de crédito.
Esta información es solo para fines informativos, está destinada a proporcionar una guía general y no constituye asesoría legal, fiscal o financiera. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Deberías buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero o de otro tipo relacionado con los asuntos de tu condición.