Entendiendo Su Puntaje de Crédito y Maneras de Mejorarlo

Fecha: 4 de marzo de 2022 

Los puntajes de crédito pueden ser complejos y difíciles de entender, pero son indicadores increíblemente importantes de la salud financiera general. Ya sea que estés buscando una hipoteca o un préstamo para auto, los puntajes de crédito son utilizados por los prestamistas para determinar tu elegibilidad.

A medida que el mercado inmobiliario sigue en auge (según un estudio reciente realizado por New Jersey Realtors¹, el precio promedio de una casa unifamiliar en New Jersey en el primer trimestre de 2021 fue de $500,628) y los precios de los automóviles se mantienen en niveles récord (Kelley Blue Book² informó que el precio promedio de un automóvil nuevo en EE. UU. se vendió por $46,404 en enero de 2022), la fortaleza de su puntaje de crédito puede significar la diferencia entre alcanzar sus objetivos financieros o no.

Lo que considera un puntaje de crédito

Hay cinco factores que impactan el puntaje de crédito³: historial de pagos (35%), montos adeudados (30%), duración del historial de crédito (15%), nuevo crédito (10%) y tipos de crédito en uso (10%). Comprender estos factores y su respectiva influencia es fundamental si desea aumentar su puntaje y reducir el riesgo de crédito con el tiempo:

• La mejor manera de establecer crédito y mantener un buen puntaje es pagar las facturas a tiempo, ya que más de un tercio del puntaje se basa en no omitir pagos. Por cada 30 días que un pago está vencido, las tres principales agencias de crédito son notificadas.⁴ Por lo tanto, es importante hacer todos los pagos a tiempo y volver a la normalidad lo más rápido posible si omite un pago. Cuanto más largo sea el historial de pagos puntuales, más impactará positivamente su puntaje de crédito. Con este objetivo en mente, las herramientas de pago automático pueden ser muy útiles para establecer buenos hábitos.
• El monto que debe a los acreedores en cualquier momento compone el 30% de su puntaje de crédito, por lo que es importante realizar un seguimiento de los saldos frente a sus límites. El gasto excesivo y los saldos altos pueden llevar a un estrés elevado, ya que la deuda puede descontrolarse rápidamente. No olvide que eventualmente los pagos deben realizarse en su totalidad.
• La duración del historial de crédito constituye aproximadamente el 15% de su puntaje e incluye su línea de crédito más antigua y la edad promedio de todas sus cuentas. Puede ayudar a optimizar su puntaje manteniendo activa su cuenta más antigua usándola al menos una vez al año.
• El nuevo crédito compone alrededor del 10% de su puntaje, teniendo en cuenta cuántas solicitudes recientes se han realizado y el tiempo transcurrido desde que los prestamistas realizaron consultas al informe de crédito. Dados estos criterios, se sugiere que busque tasas para un préstamo de automóvil o hipoteca dentro de un período de 14 días⁵.
• Hay dos tipos de crédito que pueden estar en uso en cualquier momento: a plazos y revolvente. Una cuenta a plazos, como un préstamo de automóvil o hipoteca, tiene una fecha de finalización. Una cuenta revolvente, como una tarjeta de crédito, no tiene una fecha de finalización establecida. Los dos tipos representan el 10% de su puntaje de crédito, pero no es necesario tener ambos.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Un puntaje de crédito puede fluctuar con frecuencia, y siempre debe esforzarse por mejorarlo. Algunos consejos para aumentar el puntaje o restablecer su crédito incluyen:

• Acostúmbrese a monitorear su puntaje al menos una vez al año.
• Solicite y abra cuentas solo cuando sea necesario.
• Tenga tarjetas de crédito y adminístrelas responsablemente.

Su puntaje de crédito puede variar de 300 a 850⁶, con 300-619 considerado pobre, 620-679 visto como justo, 680-739 considerado bueno y 740 o más visto como excelente. Cualquiera que sea su puntaje, casi siempre hay formas de mejorarlo con el tiempo. Y un mejor puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener empleo, alquilar un apartamento o comprar una casa, disminuir el estrés y sentirse financieramente seguro. Ya sea que esté comenzando a establecer crédito o buscando reconstruirlo, comprender qué influye en su puntaje de crédito y tomar medidas para mejorarlo puede cambiar verdaderamente su vida.

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una guía general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debe buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir sus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro tipo de compromiso.