Affinity Federal Credit Union

By: Affinity Foundation

Cuentas de Desarrollo Individual: Una herramienta para ayudar a las personas que viven en la pobreza a obtener un activo que cambie sus vidas

Aquí mismo en Nueva Jersey, casi un tercio de los residentes están luchando por llegar a fin de mes con un ingreso que los coloca dentro del 300% del Nivel Federal de Pobreza (FPL). En esa situación, una familia de cuatro en Nueva Jersey tendría un ingreso anual de $83,250 o menos. Dado que Nueva Jersey es el noveno estado más caro de la nación, y con una falta de viviendas asequibles disponibles, este no es un ingreso familiar adecuado para mantener a una familia de cuatro.

¿Qué es una Cuenta de Desarrollo Individual?

Las Cuentas de Desarrollo Individual (IDAs) son cuentas de ahorro que deben ser usadas para adquirir un activo como un automóvil, educación secundaria, compra de una vivienda o para iniciar un nuevo negocio. Las IDAs están diseñadas para personas que viven dentro del 200-300% del FPL y son vehículos para la verdadera autosuficiencia económica. Las IDAs proporcionan a los participantes las habilidades y conocimientos necesarios para ahorrar y alcanzar activos que construyen riqueza. Para recibir la contribución, los participantes deben asistir a clases de alfabetización financiera para mejorar su conocimiento financiero, así como conocimientos específicos sobre el activo, como crear un plan de negocios para los participantes que inician un negocio.

¿Cuál es la diferencia entre una IDA y una cuenta de ahorros normal?

Las cuentas de ahorro abiertas por los participantes serán gestionadas por custodios para asegurarse de que están haciendo depósitos de forma regular para alcanzar su meta de ahorro y para asegurarse de que no toman decisiones financieras que puedan descarrilar su plan. Los custodios serán empleados de Affinity Foundation que proporcionarán orientación con la ayuda de un comité de profesionales de finanzas de Affinity Federal Credit Union.

Eficacia del programa

La investigación muestra que activos como automóviles y viviendas promueven la planificación financiera a largo plazo y una mayor atención hacia la obtención y preservación de recursos, entre otros comportamientos y actitudes positivas, como la estabilidad del hogar, el compromiso cívico, y una mayor creencia en la capacidad de uno para tener éxito. Así, los programas IDA están destinados a ir más allá de simplemente aliviar las dificultades financieras o de las personas de bajos ingresos; son un vehículo para la verdadera autosuficiencia económica e independencia.¹

Los participantes de las IDAs son:¹

95% más propensos a seguir una educación secundaria
84% más propensos a ser propietarios de negocios
35% más propensos a ser propietarios de viviendas

Nuevo Programa IDA de Affinity Foundation

Las IDAs existen en todo Estados Unidos, y de hecho solía haber seis programas diferentes de IDAs solo en Nueva Jersey. Sin embargo, el estado de Nueva Jersey ya no está financiando las IDAs, por lo que ya no son tan accesibles como antes. Affinity Foundation está lanzando su propio programa de IDAs para llenar ese vacío. Nuestro programa se lanzará en asociación con Elijah’s Promise Culinary School, que enseña a sus estudiantes un nuevo oficio para que puedan mejorar sus oportunidades de empleo. Muchos de estos estudiantes llegan a iniciar su propio negocio a través de una pequeña cafetería o un camión de comida.

¿Cómo ayuda cada activo a alguien que vive en la pobreza?

El acceso a un automóvil facilita a las personas llegar a tiempo al trabajo y, por lo tanto, mantener un empleo o encontrar una nueva oportunidad de trabajo mejor remunerada.²
La educación es la mejor manera de salir de la pobreza en parte porque está fuertemente vinculada al crecimiento económico. Un estudio de 2021 co-publicado por la Universidad de Stanford y la Universidad Ludwig Maximilian de Múnich nos muestra que, entre 1960 y 2000, el 75% del crecimiento en el producto interno bruto en todo el mundo estaba vinculado al aumento de habilidades en matemáticas y ciencias.³
La propiedad de una vivienda puede ayudar a construir riqueza directamente a través de la apreciación del precio. Cuando el valor de una casa aumenta, los propietarios pueden venderla a ese precio más alto, y para los propietarios que no están vendiendo, la apreciación del precio se suma a su equidad en la vivienda y al total de sus activos financieros. La propiedad de la vivienda también es una forma probada de construir riqueza generacional, ya que una vivienda puede ser transmitida a las futuras generaciones.⁴
Los negocios crean oportunidades para personas que de otro modo tendrían dificultades para encontrar empleo, ofrecen oportunidades de capacitación y desarrollo para ayudar a adquirir las habilidades necesarias para tener éxito. Los nuevos negocios también contribuyen a la economía local, creando riqueza y oportunidades para todos en su comunidad.⁵

Como un ejemplo de la vida real, un participante puede ingresar al programa queriendo iniciar un negocio de camiones de comida. El programa IDA les ayudará a construir los ahorros necesarios para comprar el camión de comida mientras adquieren conocimientos sobre los conceptos básicos de las finanzas, el conocimiento empresarial y acceso a oportunidades de mentoría con empresarios exitosos. Al completar el programa, tendrán el plan de negocios en lugar para lanzarse con éxito, el custodio podrá proporcionar orientación sobre cualquier requisito de banca y/o préstamo empresarial y recibirán una contribución para la compra del camión de comida o el equipo necesario para iniciar el negocio.