Affinity Federal Credit Union

By: Bryan A. Watkinson

AVP de Operaciones de Riesgo

1 de septiembre de 2022

A medida que Affinity Federal Credit Union continúa creciendo y evolucionando como una cooperative de crédito y proveedor de servicios financieros para sus miembros en esta era de pandemia, también lo hacen los actos de fraude y los actores malintencionados detrás de ellos. Como vicepresidente asistente de operaciones de riesgo para Affinity, superviso el riesgo de fraude, las investigaciones y los esfuerzos contra el lavado de dinero.

Yo lidero un equipo que tiene la delicada responsabilidad de proteger y educar a nuestros miembros, mientras analiza y monitorea las amenazas continuas a través de nuestros sistemas de servicios financieros digitales. Es importante que nuestros socios comerciales actuales y potenciales, miembros y amigos hagan todo lo posible para ayudar a prevenir y detener cualquier actividad fraudulenta antes de que se comprometa la información personal de alguien y, potencialmente, se roben su dinero ganado con mucho esfuerzo y su identidad.

Mi equipo ha notado recientemente un aumento en los intentos de fraude dirigidos a nuestros miembros. Esto no es una sorpresa, ya que las víctimas de fraude perdieron casi $600 millones¹ en los EE. UU. solo entre abril y junio de este año. En 2021, la Comisión Federal de Comercio recibió 2.8 millones de informes de fraude al consumidor.² Eso representa un promedio de más de 7,600 incidencias cada día.

Qué observar

A principios de este año, nuestro socio LexisNexis publicó su “10 tendencias que darán forma al panorama del fraude e identidad en 2022”.³ La lista incluye:

La transformación digital acelerada ha impulsado la utilización de la tecnología hacia adelante por varios años.
Aumento de la automatización.
Adopción de nuevos pagos y métodos digitales.
Riesgo creciente de fraude de pagos.
Prevalencia creciente de las estafas.
Desafío continuo de equilibrar el fraude y la fricción.
Aumento de las identidades sintéticas.
Escalada del costo del fraude.
Creciente necesidad de evaluación de fraude en múltiples capas.
Mayor necesidad de evaluación de riesgos en tiempo real.

Es parte de mi responsabilidad profesional estar familiarizado con estas diez tendencias, pero también es importante para ustedes como miembros entender algunas de las estafas más complejas que se han vuelto cada vez más frecuentes:

Fraude de pagos: Cuando alguien con malas intenciones roba la información privada de otra persona o la engaña para compartirla y usa esos datos para hacer compras.
Identidades sintéticas: Los actores malintencionados pueden usar un número de Seguro Social real mientras ingresan información falsa que no está vinculada a una persona real, en un intento de acceder a una cuenta y robar la identidad de la persona real.

Entonces, ¿qué significa todo esto para usted como miembro de Affinity? Aquí hay algunos consejos útiles a tener en cuenta cuando reciba llamadas telefónicas de alguien que no conoce o mientras navega por el entorno digital:

Tenga cuidado con lo no solicitado: Utilice las funciones de seguridad de su teléfono inteligente que indican cualquier posible llamada de spam. Si el número de teléfono no es capturado por el filtro de spam pero parece desconocido y usted contesta, preste mucha atención a la persona en la línea. Está bien cuestionar la validez del llamante, obtener su extensión y finalizar rápidamente la conversación. Llame a la línea de servicios para miembros de Affinity al 800-325-0808 para explicar la situación a uno de nuestros agentes, quienes luego pueden ayudarlo a evaluar los siguientes pasos.
Tómese su tiempo: Nadie le llamará solo para pedirle información personal o de su cuenta. Asegúrese de que la persona en la línea le explique quién es. Si tiene alguna sospecha de que es el objetivo de un actor malintencionado, cuelgue inmediatamente y no proporcione ninguna información personal.
Habilite métodos de verificación adicionales: Normalmente se llama verificación en dos pasos. Está destinada a asegurar que la persona que intenta acceder a una cuenta es el titular real de la cuenta y sirve como bloqueos fuertes contra aquellos que buscan infiltrarse en una cuenta.
Utilice contraseñas largas y únicas: No use la misma contraseña y nombre de usuario para todas sus actividades en línea. Utilice tantas combinaciones diferentes como pueda pensar. Haga que sus contraseñas sean una mezcla de números, letras y puntuación. ¿Dónde puede guardar toda esta información? Hay un número de aplicaciones, como LastPass, diseñadas para proporcionar un almacenamiento seguro de contraseñas. Además, configure la verificación en dos pasos cuando sea posible.
No envíe ni acepte pagos en nombre de alguien que no conoce: Esto ocurre muy a menudo a través de aplicaciones como Zelle o Cash App, mediante transferencias bancarias o al enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. ¡Piénselo antes de enviar!
Nunca proporcione acceso remoto o información de inicio de sesión a nadie: Los nombres de usuario y las contraseñas que crea son solo para su conocimiento y uso.
No haga clic en enlaces desconocidos: Sea vigilante al revisar los correos electrónicos que solicitan información y al hacer clic en enlaces en su bandeja de entrada o en internet. Asegúrese de que el remitente sea legítimo haciendo clic en el menú desplegable de un correo electrónico para ver información adicional. Proporcionar información o hacer pagos a través de enlaces de sitios web enviados por fuentes desconocidas puede ponerlo a usted, a su familia y, si corresponde, a su negocio en un riesgo serio.

Si alguna vez siente que usted, un miembro de la familia, un amigo o un colega de negocios fueron víctimas de fraude, llame a nuestra línea de servicios para miembros inmediatamente al 800-325-0808.

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debe buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir sus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro tipo de compromisos.

Pasos preventivos para combatir la creciente amenaza de estafas telefónicas y cibernéticas