7 Errores a Evitar Una Vez que Has Sido Preaprobado para una Hipoteca
Si has sido pre-aprobado para una hipoteca, ¡entonces mereces felicitaciones! Este es un primer paso emocionante en tu proceso de compra de vivienda. Keyword: First step.
Hay pocos sentimientos peores que llegar al final del proceso de compra de una casa solo para descubrir que tu tasa hipotecaria ha cambiado. Evita ese dolor de cabeza evitando estos errores comunes:
1. No renuncies a tu trabajo. La verificación de empleo ocurre unos días antes del cierre y, sin una fuente de ingresos garantizada, podrías perder toda tu aprobación. El simple hecho de cambiar de trabajo puede incluso afectar tu pre-aprobación; si tus nuevos ingresos han disminuido, es posible que no califiques para la hipoteca a la que originalmente aplicaste. Siempre habla con tu Oficial de Préstamos Hipotecarios antes de hacer un cambio. Por supuesto, la vida pasa. Si te enfrentas a un despido inesperado, lo mejor que puedes hacer es ser abierto y honesto con tu Oficial de Préstamos Hipotecarios (MLO) para que puedan ayudar a resolver la situación con tu proveedor de préstamos lo antes posible.
2. No muevas dinero de un lado a otro. Muchos compradores de viviendas comienzan a mover dinero de sus cuentas de ahorros y 401k para prepararse para su pago inicial, pero todos los depósitos hipotecarios son rastreados. Grandes cambios en tus cuentas financieras requerirán más papeleo (y, en última instancia, más tiempo) para verificar las fuentes de financiamiento antes de que el préstamo sea finalizado, por lo que es mejor mantener todo como está hasta que tu préstamo sea aprobado.
3. Tampoco saques dinero de debajo del colchón. Cuando se trata de comprar una casa, el efectivo no es rey. Ya que todos los depósitos son rastreados, grandes cantidades de efectivo guardadas en casa en lugar de tu banco no pueden ser justificadas. Es importante tener una "pista de papel" para tu dinero.
4. No solicites nuevo crédito. Todos los préstamos, incluidas las hipotecas, son aprobados en base a tu relación deuda/ingresos, y solicitar nuevas líneas de crédito puede distorsionar cualquier tasa de pre-aprobación. Una vez trabajamos con un miembro que estaba en el proceso de comprar una casa y decidió también comprar un automóvil nuevo. Si su pago del auto hubiera sido solo $20 más por mes, habría necesitado reestructurar toda su hipoteca. ¡Literalmente casi se condujo fuera de una hipoteca! Reserva cualquier nueva solicitud de préstamo para después de que tu hipoteca sea finalizada.
5. No arruines tu crédito existente. Un buen puntaje crediticio es esencial para las aprobaciones hipotecarias. Mantén los saldos de tus tarjetas de crédito por debajo del 25-30% de tu límite, lo que podría significar posponer compras de muebles y electrodomésticos. No maximices ni sobrecargues tus tarjetas de crédito y asegúrate de siempre hacer tus pagos a tiempo. Si te encuentras en problemas de deuda, considera formas de compensar las altas tasas de interés.
6. No vivas inadvertidamente una doble vida. Evita cualquier acción que pueda causar una bandera roja, como cambiar tu nombre o dirección, o solicitar un P.O. Box. Si recién te has casado y no has cambiado tu nombre, hazlo antes de solicitar tu hipoteca. O si te has mudado, asegúrate de cambiar tu dirección en tu licencia de conducir. Toda la información en tu estado de cuenta bancario y licencia de conducir debe coincidir. Cuando tu prestamista entre en la fase de suscripción, la información inconsistente probablemente causará que tu préstamo sea suspendido.
7. No pienses que haces las reglas. El proceso de solicitud de hipoteca no es fácil. Viene con cantidades (aparentemente) interminables de papeleo y puede sentirse como si estuvieras trabajando en un segundo empleo. Pero los compradores de viviendas deben seguir las instrucciones exactamente para asegurarse de que el proceso no se demore. Eso significa que si te piden que escanees y envíes un estado de cuenta bancario de 50 páginas, tu prestamista necesita ver todas las 50 páginas.
Estos errores se pueden evitar con una comunicación consistente, honesta y abierta con tu MLO. Piensa en nosotros como un bartender o un sacerdote: estamos aquí para escuchar, sin importar las circunstancias. Un poco de orientación puede hacer mucho, y antes de que te des cuenta, estarás en tu nuevo hogar.
* Información de Affinity MLO NMLS:
Marilyn Allena, NMLS #: 90624
Mary M. Foster, NMLS #: 209810
Daniel "DC" Tripodi - NMLS #: 138251
Esta información es solo para fines informativos y tiene como objetivo proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero u otros compromisos relacionados con los asuntos relacionados con tu condición.
Recursos adicionales:
Cómo comprar y vender una casa sin perder la cordura