Temporada de Compra de Vivienda: 3 Consejos para Identificar Su Presupuesto

9 de mayo de 2023

Decidir tu presupuesto para la compra de una casa es una decisión profundamente personal y única para tu situación. Incluso si ganas la misma cantidad de dinero que un amigo que recientemente compró una casa, tu presupuesto podría ser diferente. Entonces, ¿por dónde empiezas?.

Es posible que hayas comenzado tu búsqueda utilizando un calculador en línea¹, o contactando a un agente de bienes raíces. Estos son pasos útiles en el proceso, pero el primer paso más importante es consultar a un oficial de préstamos de confianza². Un oficial de préstamos puede ayudarte a determinar la cantidad de préstamo que se ajusta a tus necesidades presupuestarias.   Tu oficial de préstamos para hipotecas te ayudará luego a solicitar una preaprobación.  Este es un paso crucial en el proceso de compra de una casa. Una preaprobación confirma que un suscriptor ha revisado tus ingresos, activos y deudas y que estás preaprobado para un préstamo hipotecario. Esto te ayuda a mostrar a los vendedores que eres un comprador serio y fortalece una oferta.

La diferencia entre trabajar con un oficial de préstamos y recibir una precalificación en línea es el nivel de verificación en torno a tus ingresos, activos y deudas. Un oficial de préstamos trabajará contigo para determinar no solo lo que estás calificado para gastar, sino también lo que puedes permitirte, basado en tu estilo de vida y gastos que no son deudas. Es importante tener en cuenta que la cantidad que estás calificado para pedir prestado no significa que sea lo que es mejor gastar. Hay un par de cosas a considerar que te ayudarán a identificar tu pago mensual ideal y, en última instancia, tu presupuesto de compra de vivienda.

1. ¿Tienes algún gasto actual o futuro que afectará tu presupuesto? Una estimación del préstamo hipotecario solo tendrá en cuenta tu ratio de deuda a ingresos (DTI). Esto puede ser pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos de auto y otras deudas. Los gastos no calculados en tu DTI incluyen cuidado infantil, contribuciones para la jubilación, primas de seguros médicos, seguros e impuestos. Es importante discutir con tu oficial de préstamos si tienes gastos actuales o futuros de cuidado infantil, contribuyes a cuentas de jubilación, o pagas otros gastos que podrían influir en tu presupuesto mensual.
2. Considera los impuestos y el seguro, no solo el precio de la casa. Una vez que sepas con qué te sientes cómodo gastando mensualmente, puedes comenzar a tener una idea del rango de precios que puedes permitirte. Los impuestos locales en las áreas donde estás comprando una casa pueden afectar en gran medida la cantidad de casa que puedes permitirte, ya que los impuestos se pagan mensualmente a una cuenta de depósito en garantía. Los impuestos locales pueden variar mucho y estar afectados por cosas como la exención de vivienda y las rebajas fiscales. Lo mismo ocurre con el seguro. Dado que algunas casas requieren una cobertura adicional de seguro como inundación o tormenta, es importante saber qué se necesita para la propiedad. Las casas más viejas y más nuevas también pueden variar ampliamente en el costo del seguro de propietarios, por lo que tener algunas estimaciones básicas en mente puede ayudarte a entender el costo aproximado.
3. Utiliza tus recursos a tu favor. A lo largo de tu viaje de compra de vivienda, tendrás un equipo de expertos para ayudarte. Esto probablemente incluirá un agente de bienes raíces, oficial de préstamos hipotecarios, agente de seguros, inspectores. Es importante dirigir tus preguntas relacionadas con préstamos e ingresos a tu oficial de préstamos para asegurarte de que recibes información precisa. Tu agente de bienes raíces puede ayudarte a consultar información sobre impuestos y reglas de zonificación que pueden afectar los costos de seguros.

Aunque pueda parecer que hay muchos factores a considerar, tu viaje hacia ser propietario de una casa puede ser más fácil aprovechando los recursos disponibles para ti en Affinity³. Estamos aquí para ayudarte a navegar el proceso de principio a fin, incluyendo ayudarte a alcanzar metas de ahorro para un pago inicial y asesoramiento presupuestario. Para iniciar tu viaje puedes hablar con un experto en hipotecas de Affinity en el sitio web de Affinity⁴.

Esta información es solo para fines informativos, está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otros relacionados con los asuntos relativos a tu situación.

1. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/calculators/mortgage-calculator
2. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/personal-banking/borrow/mortgage/mortgage-loan-officers
3. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/personal-banking/borrow/mortgage/mortgage 
4. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/forms/general-mortgage-form