Las Preguntas Más Frecuentes de los Compradores de Vivienda por Primera Vez
Fecha: 25 de mayo de 2022
¿Cómo puedo saber dónde obtener una hipoteca sin que revisen mi crédito varias veces mientras busco?
No hay escasez de marketing atractivo, hablando de tarifas, tasas y costos de cierre que pueden causar confusión entre los compradores de vivienda, ya sea tu primera casa o la quinta. En Affinity, no tenemos tarifas de prestamista. Estas pueden ser llamadas de otras maneras como una tarifa de origen, tarifa de solicitud o tarifa de bloqueo de tasa. A veces un préstamo “sin tarifas” añade al interés, lo cual puede costar incluso más a lo largo de la vida del préstamo que una tarifa única al cierre. Estas son ideas útiles a tener en cuenta al decidir dónde buscar una hipoteca. En Affinity, somos una organización sin fines de lucro comprometida con ayudar a nuestros miembros a encontrar la mejor hipoteca para sus objetivos y presupuesto. Esto significa que no necesitamos agregar tarifas para aumentar nuestro precio por acción para beneficiar a los inversionistas. Nuestro enfoque está en nuestros miembros.
Alguien que conozco dijo que obtuvo su hipoteca de su institución financiera, pero ahora realiza el pago mensual a una empresa diferente. ¿Me sucederá eso a mí en Affinity?
No, esto no les sucederá a los titulares de hipotecas de Affinity. Es común que los prestamistas vendan los derechos de servicio de la hipoteca (“MSR”) a un tercero. Esto es probablemente lo que sucedió en esa situación. Estos terceros a veces pueden tener un mal servicio al cliente y ser difíciles de contactar con preguntas sobre tu préstamo, incluyendo impuestos, seguros y otros detalles que podrían necesitar mantenimiento durante la vida del préstamo. Affinity no vende derechos de servicio de nuestros préstamos, por lo que todas tus preguntas y pagos hipotecarios serán manejados por Affinity.
Me estoy mudando de Nueva York a Pensilvania, ¿puedo aún acudir a Affinity para obtener mi hipoteca?
Sí, Affinity puede prestar en los 50 estados y trabajar contigo de manera remota si no estás cerca de una de nuestras ubicaciones de sucursales.
¿Cuál es la diferencia entre una preaprobación y una precalificación, y importa cuál tengo al buscar o presentar una oferta?
Muchos prestamistas hipotecarios ofrecen una precalificación a los compradores de vivienda, ya sea en línea o por teléfono, basándose en algunas preguntas sobre tus ingresos y activos. Normalmente, esto no requiere una consulta dura de crédito o solo necesitaría lo que se llama una “consulta suave” y puede ayudar a los compradores potenciales a tener una idea de cuál es su presupuesto o si necesitan tomar pasos adicionales antes de comenzar su búsqueda de vivienda. Una preaprobación es un indicador mucho más fuerte de tu situación financiera y poder adquisitivo porque se basa en la misma documentación que se requeriría para solicitar un préstamo. Una preaprobación revisa tus estados de cuenta, documentos fiscales e historial de crédito, entre otros documentos, para determinar la cantidad para la cual calificarías. Las preaprobaciones son mi recomendación para cualquier comprador de vivienda que esté buscando activamente comprar una casa, especialmente en mercados competitivos, ya que comunicaría a los vendedores tu capacidad para asegurar financiamiento.
Los miembros preaprobados de Affinity pueden aprovechar nuestro programa Lock and Look1 que te permite bloquear una tasa de interés por 90 días mientras buscas una casa. Esto puede ser útil durante períodos en que las tasas de interés están aumentando rápidamente.
¿Cómo obtengo una preaprobación y cuánto tiempo toma?
Para obtener una preaprobación necesitarás documentos recientes que incluyan (2) años de W2 y/o declaraciones de impuestos federales y (2) meses de talones de pago y estados de cuenta completos. Una vez que esto se haya reunido y compartido, una carta de preaprobación puede estar lista en tan solo 24 horas.
Estoy un poco preocupado por mi puntaje de crédito y la deuda de mi préstamo estudiantil. ¿Puedo aún comprar una casa con un puntaje bajo?
El puntaje de crédito mínimo requerido por Affinity para la compra de un préstamo hipotecario es 620. Sin embargo, los puntajes de crédito hipotecario se calculan de manera diferente que tu FICO, que es el más observado. Trabajar con un oficial de préstamos y otros programas de Affinity puede ayudarte a alcanzar ese puntaje a veces más rápido de lo que piensas. Los miembros de Affinity tienen acceso gratuito a asesoría crediticia2 que puede proporcionar orientación sobre cómo mejorar estratégicamente tu puntaje. O considera nuestros préstamos de consolidación de deuda3 que pueden ayudar a reducir tus pagos mensuales, lo que puede ayudar a disminuir tu ratio de deuda a ingreso (DTI). Estas son varias estrategias que tu oficial de préstamos puede discutir contigo.
No importa cuál sea tu pregunta, Affinity está aquí para ayudarte a navegar a través del proceso de compra de vivienda. Estamos disponibles en línea, por teléfono o en cualquiera de nuestras ubicaciones de sucursales para hablar sobre tus necesidades hipotecarias o ayudar a establecer un plan para comprar una casa en el futuro con cualquiera de nuestras opciones de ahorro.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y puede que no se apliquen a la información específica proporcionada. Deberías buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero o de otro tipo.