Sopesando tus opciones como comprador de vivienda por primera vez Cómo maximizar tu potencial de préstamo
Fecha: 25 de abril de 2022
Comprar tu primera casa es emocionante, pero a veces también puede sentirse estresante y abrumador. Durante este proceso parece que hay decisiones interminables que deben tomarse, ninguna de las cuales es tan importante como elegir el prestamista adecuado. Al seleccionar la mejor opción de préstamo para tu situación, es importante considerar todos los factores, pero para la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez, puede ser difícil determinar cuáles son esos factores, y mucho menos cuál opción de préstamo es la correcta para ti.
En Affinity Federal Credit Union, creemos que la educación financiera es de vital importancia para garantizar que nuestros miembros estén mejor preparados para enfrentar cada decisión financiera que se les presente. Tener un Oficial de Préstamos Hipotecarios trabajando contigo en cada paso del camino ayudará a agilizar el proceso de préstamo. Su objetivo es mantenerte informado mientras saben cómo maximizar tu potencial de préstamo. Esto puede ayudar a quitar parte del estrés de lo que puede ser la compra más grande de tu vida.
Reuniendo tu información financiera
Entender lo que los prestamistas hipotecarios necesitarán de ti para evaluar tu potencial de préstamo es el primer paso para asegurar una hipoteca. Las tasas de interés del préstamo hipotecario se determinan por tu solvencia crediticia. Un prestamista hipotecario calcula eso observando dos factores principales:
- Ratio Deuda a Ingresos (DTI) - esto es observar todas tus deudas (tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, préstamos estudiantiles, etc.) y tus ingresos para asegurarse de que ganas suficiente dinero para agregar una hipoteca a tus pagos mensuales de deudas. Típicamente, para calificar para una hipoteca tu DTI necesita estar por debajo del 45%, lo que incluiría tu pago futuro de la hipoteca. Por ejemplo, si ganas $5000 por mes, el 45% sería $2,250. Lo que significa que tu principal, intereses, impuestos inmobiliarios, seguro de vivienda y cualquier otra deuda actual que puedas tener (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, pagos de préstamos de automóviles, etc.) no deben exceder los $2,250.
- Historial Crediticio - cuando comienzas a pensar en comprar una casa, es importante revisar tu puntaje y historial crediticio. Tu historial crediticio muestra a un prestamista hipotecario que haces pagos mensuales a tiempo sobre tus deudas, así como otros factores determinantes de la solvencia crediticia. Los miembros de Affinity Federal Credit Union tienen acceso a servicios de asesoría crediticia gratuita, por lo que si sientes que tu puntaje crediticio necesita un impulso, se recomienda que hables con un profesional antes de tomar cualquier acción por tu cuenta.
Durante el proceso de préstamo, también necesitarás proporcionar documentos financieros, incluidos comprobantes de pago, W2 y/o documentación de impuestos de los dos años anteriores, y estados de cuenta bancarios. Tu oficial de préstamos te guiará a través de lo que exactamente se requiere según el tipo de préstamo y los requisitos del prestamista.
Evaluando las opciones y eligiendo lo que es adecuado para ti
Como prestatario, tienes opciones en cuanto al tipo de hipoteca que eliges, y para ayudarte con esa elección, los miembros de Affinity Federal Credit Union tienen la oportunidad de hablar con un oficial de préstamos sin costo alguno para evaluar cada opción y maximizar tu potencial de préstamo. Las opciones incluyen:
- Préstamos con pago inicial bajo o sin pago inicial para compradores calificados.
- Hipoteca de tasa fija - En una hipoteca de tasa fija, la tasa no cambia durante toda la duración del préstamo. A menudo, esto es preferido por los compradores para que no haya cambios en el monto del préstamo durante tiempos de inflación.
- Hipoteca de tasa ajustable - Una hipoteca de tasa ajustable a veces es una mejor opción durante entornos de altas tasas. Los términos son diferentes para estos préstamos con diferentes prestamistas, por lo que es importante preguntar al oficial de préstamos cuánto tiempo durará cualquier tasa introductoria y con qué frecuencia se puede ajustar la tasa.
Con la variedad de opciones disponibles para los compradores de vivienda por primera vez, es importante conectarse con un profesional de confianza para ayudar a guiarte a través de estas decisiones y trabajar contigo para allanar el camino hacia la propiedad de vivienda. Un oficial de préstamos hipotecarios está ahí para asistirte durante todo el proceso de préstamo, desde el primer paso de obtener la aprobación, hasta cuando estés cruzando la puerta de tu hogar.
La compra de tu primera casa debe ser emocionante. Si tienes alguna pregunta sobre el proceso mientras te embarcas en este viaje, no dudes en comunicarte con un miembro del equipo de Affinity Federal Credit Union para obtener respuestas y apoyo.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye un consejo legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de asumir cualquier compromiso financiero u otro.