3 Condiciones para Abrir una Cuenta Juvenil para Su Hijo
¿Cuándo es el mejor momento para comenzar a enseñar a su hijo sobre planificación financiera y toma de decisiones? ¿Y cuál es la mejor manera de hacerlo? La respuesta a la primera pregunta es que nunca es demasiado temprano.
Los niños maduran a diferentes ritmos, y depende de los padres decidir cómo comunicar efectivamente información compleja a sus hijos. Pero desde temprano, se debe enseñar a los niños que el dinero no "crece en los árboles", como muchos padres perturbados han dicho en algún momento, y que se debe observar una gestión cuidadosa de las finanzas a lo largo de sus vidas. En cuanto a la pregunta de cómo se pueden enseñar estas lecciones, recomendaría que abrir una cuenta juvenil para tu hijo en una cooperativa de crédito es una buena manera de introducir algunos conceptos importantes y buenas prácticas.
Entonces, ¿cuándo es el momento adecuado para dar el salto y darle a tu hijo las palancas (supervisadas) para controlar su propio dinero a través de una cuenta? Muchas instituciones financieras tienen un límite de edad para las cuentas corrientes individuales de alrededor de 12 o 13 años, pero no suele existir tal limitación para las cuentas de ahorro, por lo que la edad generalmente no es un descalificador. En general, deberías considerar abrir una cuenta para tu hijo cuando se cumplan 3 condiciones:
Tu hijo entiende qué es el dinero y de dónde viene. Los niños pueden tener una noción vaga de que los billetes verdes pueden conseguirles dulces y juguetes, y que esos billetes a menudo salen de las carteras de sus padres. Pero deben alcanzar un cierto nivel de madurez para entender que el dinero es ganado por sus padres y que ellos también pueden ganar dinero. Antes de abrir una cuenta juvenil para tu hijo, asegúrate de que él o ella entienda el vínculo entre que tú tengas que ir a trabajar cada mañana y la cantidad de billetes verdes que tienes en tu cartera o bolso.
Tu hijo puede ganar su propio dinero. Puedes querer iniciar la cuenta de tu hijo con un regalo financiero o igualar sus propias contribuciones. Pero no abras una cuenta para tu hijo hasta que él o ella esté ganando dinero a través de tareas, trabajos esporádicos para vecinos o vendiendo limonada (o alguna otra empresa juvenil). El objetivo de abrir una cuenta juvenil no es ahorrar tu propio dinero para el futuro de tu hijo; eso es algo que necesitas hacer por tu cuenta, observando tu propia educación financiera continua como adulto. Debe ser principalmente su propio dinero el que entre y salga de la cuenta, a su propia discreción. De esa manera, aprenden las valiosas lecciones de la gestión independiente, mientras que una cuenta en la que simplemente depositas dinero para ellos puede resultar en un comportamiento irresponsable (¡a tu costo!) o en una necesidad de que tú ejerzas control, negando todo el punto de abrir la cuenta.
Puedes encontrar una cooperativa de crédito o institución financiera que tenga cuentas especiales para jóvenes. Es importante que la cuenta que abras para tu hijo esté específicamente diseñada para ahorradores en formación, que probablemente no estén depositando lo suficiente como para que las tarifas valgan la pena. Como señaló un artículo de Forbes1 sobre cuentas juveniles, "cualquier tarifa mensual de la cuenta rápidamente consumiría cualquier intento de ahorro. De manera similar, una cantidad mínima de depósito inicial es igualmente esencial." Es importante buscar opciones. Affinity ofrece un club Savy Savers para niños de 12 años o menos. Incluye la capacidad de ganar dividendos y recompensas en efectivo según cuánto aumenten los niños su saldo de ahorros. Las cuentas corrientes y de ahorro para adolescentes permiten a los niños mayores (de 13-16 años) abrir cuentas sin tarifas ni requisitos de depósito mínimo. Estas cuentas también permiten que los adolescentes sean elegibles para el programa de becas de Affinity, ayudándote a reforzar la noción de que los hábitos de gasto y ahorro positivos están vinculados a recompensas más adelante en la vida. Pero independientemente de a dónde decidas ir, no deberías proceder sin antes encontrar cuentas juveniles adaptadas a la edad de tu propio hijo, comprensión del dinero y capacidad para reconocer que "un dólar ahorrado es un dólar ganado."
Las cuentas juveniles son una excelente manera de inculcar lecciones financieras tempranas, mientras educas a tus hijos sobre los conceptos básicos de la gestión financiera. Solo asegúrate de abrir una para tu hijo en el momento adecuado y en los términos correctos.
1 Forbes: Kids and Money: Get Them Saving Early With Starter Bank Accounts
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro con respecto a los asuntos relacionados con tu situación.