3 Consejos para Preservar la Riqueza en Tus Años Dorados

18 de mayo de 2023

Después de pasar gran parte de tu vida ahorrando para la jubilación, puede ser un desafío hacer la transición de depositar fondos a retirarlos. Puedes preguntarte si hay alguna manera de mantener tu estilo de vida y preservar tu riqueza para transmitirla a tus seres queridos. Podría valer la pena hacer una planificación cuidadosa y un mantenimiento continuo. Aquí hay tres consejos que pueden ayudarte a preservar tu riqueza después de la jubilación.

Cree un Plan de Atención Médica

A menos que sea uno de los pocos afortunados que se jubilan de un trabajo que proporciona atención médica a los jubilados hasta la elegibilidad de Medicare, necesita tener un plan para acceder y pagar la atención médica durante los primeros años de la jubilación. Pagar de su bolsillo un plan de alto costo podría reducir significativamente sus ahorros de jubilación en un momento en que necesita que esos fondos sigan creciendo.

Podría comprar atención médica en el mercado a través de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, añadirse al plan de su cónyuge o elegir un trabajo a tiempo parcial que podría ayudar a proporcionar cobertura de atención médica. Tener un plan y algunas alternativas para la atención médica durante la jubilación podría ser una de las claves para preservar sus activos hasta que tenga acceso a Medicare.

Pruebe su Estrategia de Jubilación

Aunque no pueda predecir lo que sucederá en la jubilación, aquí hay algunos pasos a considerar antes de jubilarse para ayudar a probar su estrategia y hacer cualquier ajuste necesario. Algunos de los factores desconocidos incluyen:

• Vivir más tiempo del esperado
• Requerir cuidado a largo plazo
• Tener un cónyuge que necesite cuidado a largo plazo
• Sufrir una caída del mercado durante los primeros años de jubilación
• Tener que proporcionar apoyo financiero a un hijo adulto

Su profesional financiero puede ayudarle a mapear la probabilidad de estas opciones y algunas estrategias que podría usar para enfrentarlas, como tener un fondo de emergencia, seguro de cuidado a largo plazo o una estrategia de retiro revisada.

Consolide y Equilibre su Portafolio

Si, como muchos, abrió múltiples cuentas de jubilación a lo largo de los años, ahora podría ser el momento de consolidar estos activos en una sola cuenta con un solo proveedor. Por ejemplo, podría convertir múltiples cuentas 401(k) de empleadores en un solo 401(k). Además, si tiene varios IRAs en diferentes proveedores, podría convertirlos en un solo IRA. Sin embargo, a menudo hay consideraciones fiscales importantes al gestionar cuentas de jubilación, por lo que es una buena idea discutir sus problemas fiscales específicos con un asesor fiscal calificado antes de tomar decisiones importantes.

Puede que necesite reevaluar su asignación de activos a medida que ingresa a la jubilación. Suponga que ha tenido un portafolio agresivo enfocado en el crecimiento durante mucho tiempo; tal vez quiera considerar cambiar a acciones que produzcan dividendos o a otros activos como CDs y cuentas del mercado monetario.

Generalmente, es deseable una mezcla de tipos de activos, algunos con crecimiento lento que pueden tener la posibilidad de menor riesgo, algunos que pueden crecer más rápido (aunque con más riesgo) y algunos que proporcionen un ingreso constante. Nuevamente, su profesional financiero puede trabajar con usted para desarrollar una estrategia que ayude a gestionar sus necesidades.

Divulgaciones Importantes:

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar asesoramiento específico o recomendaciones para ningún individuo. Para determinar qué inversión(es) pueden ser adecuadas para usted, consulte a su profesional financiero antes de invertir.

Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Ninguna estrategia de inversión o técnica de gestión de riesgos puede garantizar rentabilidad o eliminar el riesgo en todos los entornos del mercado.

El pago de dividendos no está garantizado. Las empresas pueden reducir o eliminar el pago de dividendos en cualquier momento.

La asignación de activos no asegura una ganancia ni protege contra una pérdida.

Este artículo fue preparado por WriterAccess.

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