5 mitos sobre las finanzas personales desmentidos
Las finanzas personales son un tema que preocupa a casi todo el mundo – y no faltan opiniones al respecto. Pero no todo lo que se escucha sobre las finanzas personales es correcto o será adecuado para ti. De hecho, muchas suposiciones sobre el camino hacia el bienestar financiero no son del todo ciertas. En cambio, dependen de tus propias circunstancias únicas y de dónde te encuentres en tu viaje financiero.
Para ayudarte a tomar mejores decisiones, aquí hay cinco creencias populares pero erróneas sobre las finanzas personales, ya sea desmentidas o puestas en mejor contexto.
Mito #1: Comprar una casa siempre es mejor que alquilar.Este primer “mito” es más una verdad a medias, ya que ser propietario de una casa es típicamente una buena inversión a largo plazo. Dicho eso, creer que siempre es una mejor opción que alquilar – en todo momento y en todos los casos – puede llevarte a tomar una decisión financiera equivocada.
Hay pros y contras tanto al comprar como al alquilar, por lo que es importante no tomar esta decisión a la ligera. Un factor importante en la decisión de cualquiera siempre va a ser sus propias finanzas en cualquier momento dado. Generalmente, alquilar será la opción más asequible, considerando factores como los requisitos de pago inicial o costos de cierre al comprar. Con la propiedad de una casa, también habrá gastos continuos a considerar, desde un techo nuevo hasta el cuidado del jardín. Al enfrentar esta importante decisión de vida, comienza comparando los costos utilizando una calculadora en línea1. Si has encontrado la comunidad ideal donde quieres echar raíces y tienes los medios financieros, entonces una compra puede ser la decisión correcta para ti, especialmente cuando observas las tasas hipotecarias históricamente bajas2 de hoy en día. Si estás en una buena posición para comprar una casa, Affinity ofrece excelentes tasas y opciones en hipotecas.
Mito #2: Necesitas tener mucho dinero para invertir en el mercado de valores.En los últimos años, el mercado de valores ha subido y ha dejado a muchas personas más ricas, aunque muchas de ellas ya eran ricas. Más de la mitad3 de los estadounidenses posee acciones, pero eso deja casi a la mitad que no, alimentando una idea errónea de que invertir en el mercado y ganar dinero de ello es solo para los ricos. No es así. Los días de necesitar un asesor financiero caro o un corredor para “jugar en el mercado” han terminado, gracias a las plataformas de comercio basadas en aplicaciones que no cobran tarifas de comercio. Robin Hood4 no es solo el nombre de un famoso forajido que todos conocemos; ahora es una opción viable para comenzar a invertir con tan solo $5. Esta plataforma de comercio basada en aplicaciones, entre otras, permite a los inversores comprar acciones fraccionadas. El uso de acciones fraccionadas ofrece a los inversores la oportunidad de comprar acciones con un precio por acción alto, como Amazon. Pero si estás buscando una mayor visión y desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo, contacta a Affinity Investment Services. El punto es que invertir en el mercado de valores no es solo para los ricos, ni siquiera solo para personas que han alcanzado un alto grado de bienestar financiero.
Mito #3: Es demasiado temprano – o demasiado tarde – para empezar a ahorrar para la jubilación. Casi todos saben que ahorrar para la jubilación es algo bueno, por lo que este mito es menos un consejo financiero equivocado y más un estado mental que muchas personas tienen cuando son jóvenes y “demasiado ocupadas” para preocuparse por la planificación de la jubilación, o “demasiado viejas” y deciden que simplemente no vale la pena el esfuerzo. La realidad es que siempre es un buen momento para empezar a ahorrar para la jubilación, y hay opciones para las personas que sienten que no tienen lo que necesitan para comenzar o que han “perdido el tren”. Cuando se trata de ahorros para la jubilación, obviamente cuanto antes se empiece, mejor, pero nunca es demasiado tarde. Incluso comenzar a los 35 años significa que puedes tener más de 30 años para ahorrar y beneficiarte de los retornos de inversión y el crecimiento. Si estás empezando tarde, puedes ponerte al día y aumentar las contribuciones si tu situación financiera lo permite. Si tu empresa ofrece un 401K, se te permitirá contribuir hasta $19,500 en 2020. Si tienes dificultades para empezar o tienes preguntas sobre planes de jubilación viables, contacta a Affinity.
Mito #4: No necesitas seguro de vida si eres joven y saludable. Puede ser tentador dedicar recursos financieros limitados a otras áreas – como ahorrar dinero o obtener una hipoteca – en lugar de comprar un seguro de vida que probablemente no “necesitarás” durante muchos años. Pero hay beneficios en comprar un seguro de vida cuando se es joven y saludable, incluidas primas más bajas. Las tasas siempre se basarán en la salud del individuo en el momento de la compra. Esto ofrece la oportunidad de bloquear primas más bajas y la posibilidad de generar valor en efectivo garantizado a través de un seguro de vida entera. Cuanto antes alguien compre un seguro de vida entera, antes comenzará a generar ese valor en efectivo, que puede ser utilizado tanto para oportunidades como para emergencias. Incluso si el beneficio por fallecimiento en sí ya no es necesario, el valor en efectivo podría eventualmente ser utilizado para complementar los ingresos de la jubilación. ¡Así que piensa en el seguro de vida como una inversión en lugar de un gasto necesario!
Mito #5: Tienes que evitar la deuda de tarjetas de crédito, incluso si eso significa nunca obtener o usar una tarjeta de crédito. Aunque el escepticismo respecto a acumular deudas es saludable, es posible llevarlo demasiado lejos y sufrir las consecuencias financieras resultantes. Las tarjetas de crédito, cuando se usan responsablemente, pueden jugar un papel importante en el plan financiero de una persona. Al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez, debería haber un plan de acción en marcha. Idealmente, solo querrías cargar lo que puedes pagar en un mes determinado, evitando los cargos financieros (una idea equivocada relacionada que a veces tienen las personas es que necesitas llevar un saldo para generar crédito; ¡no necesitas hacerlo!). A lo largo de la vida, vemos la importancia de tener un buen crédito, por lo que construir crédito temprano es ventajoso. Abrir una tarjeta de crédito a una edad temprana puede establecer un historial crediticio. Otro beneficio de usar tarjetas de crédito responsablemente son los programas de recompensas, como la Affinity Pure Rewards Visa Card. Si estás comprometido a pagar tu saldo cada mes, entonces definitivamente enfócate en una tarjeta de recompensas que ofrezca devolución de efectivo. Al ganar un porcentaje de vuelta en compras totales, los titulares de tarjetas de crédito tendrán dinero extra en su bolsillo. ¿Y quién no podría usar un poco de dinero extra?
Hay muchos otros mitos. ¡Pero espero que este blog ayude a proporcionar claridad sobre algunos de los más persistentes!
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y puede que la información específica proporcionada no se aplique. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otros respecto a los asuntos relacionados con tu situación.
1 Recuperado de https://www.realtor.com/mortgage/tools/rent-or-buy-calculator
2 Recuperado de https://www.bankrate.com/mortgages/analysis/
3 Recuperado de https://news.gallup.com/poll/266807/percentage-americans-owns-stock.aspx
4 Recuperado de https://robinhood.com/us/en/