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By: LPL Financial

21 de noviembre de 2023

Una de las conversaciones más difíciles para los miembros de la familia es hablar sobre la planificación patrimonial. Hay varias razones para esto, incluyendo la realidad de nuestra propia mortalidad y la de nuestros seres queridos. En algunas familias, es un tabú no hablado hablar sobre el dinero. Muchos padres no quieren que sus hijos sepan cuánto tienen o cuánto recibirán después de que mueran, por temor a que los niños se vuelvan perezosos o se sientan con derecho, o que no entiendan las intenciones de sus padres para su patrimonio. Y así, no se hace ningún esfuerzo para crear un diálogo significativo y beneficioso.

Desafortunadamente, las estadísticas indican que esta falta de comunicación tiene repercusiones financieras significativas. Un estudio publicado por NASDAQ demuestra que se estima que el 70% de las familias adineradas perderán su riqueza para la segunda generación, y el 90% la perderán para la tercera. El dinero podría gastarse frívolamente, se podrían tomar decisiones de inversión inadecuadas, se podrían incurrir en costosos honorarios testamentarios, impuestos que podrían haberse evitado, gastos judiciales generados por disensiones familiares, procesos de sucesión y otras razones que contribuyen a la erosión de la riqueza generacional.

Hablar abiertamente sobre tu estrategia de planificación patrimonial, intenciones y cómo esperas que se gestione tu patrimonio puede proporcionar a tus herederos una hoja de ruta sobre cómo proceder cuando fallezcas. Ser transparente en tu comunicación es clave, especialmente al abordar estos temas sensibles. Esta transparencia le da a tu familia una sensación de poder para llevar a cabo tus deseos y solidificar un plan para el futuro financiero de su familia en lugar de dejar la separación de la riqueza a los tribunales.

Si transmitir valores es importante para ti como padre, especialmente si está motivado financieramente, iniciar un diálogo cuanto antes puede ayudar a tu familia a prepararse en caso de que tú o tu cónyuge se incapaciten. Comprender qué temas discutir al hablar con la familia es crítico, especialmente los errores comunes en la planificación patrimonial y las estrategias necesarias a seguir. Aquí hay 7 temas de planificación patrimonial para discutir con tu familia durante la cena de Acción de Gracias.

1. Dónde se guarda el testamento, y si no hay testamento aún, se debería redactar uno

Una encuesta de Gallup News encuentra que menos de la mitad de los adultos en los EE.UU., el 46%, tienen un testamento que identifica cómo quieren que se gestione su dinero y patrimonio después de morir. La importancia de no tener un testamento es costosa, estresante y un dolor de cabeza para los miembros sobrevivientes de la familia después de tu partida porque tu patrimonio pasa a la corte testamentaria. Es caro, tedioso, potencialmente frustrante y requiere paciencia porque puede prolongarse, y los miembros de la familia pueden discutir sobre los activos.

Es útil si los miembros de la familia saben dónde se puede encontrar el testamento en caso de que algo suceda y quiénes son los ejecutores del testamento que supervisarán la administración del patrimonio.

2. Cuáles son los activos y cómo están titulados

Compila una lista de todos tus activos físicos, activos digitales, derechos de autor y patentes, y cuentas bancarias y guárdalos donde los ejecutores del testamento y los fideicomisarios de los fideicomisos puedan acceder fácilmente a ellos.

3. Elegir poderes notariales

Un poder notarial es una persona de confianza encargada de gestionar tus intereses financieros y de bienes raíces, así como tus preocupaciones de atención médica. También puedes considerar tener un testamento vital o un poder notarial de atención médica en caso de que te incapacites. Si no hay un poder notarial designado, tu familia puede experimentar retrasos costos y que requieren mucho tiempo.

4. Identificar posibles implicaciones fiscales de tomar ciertas decisiones

Cuando se trata de la planificación patrimonial, la ley fiscal federal sobre los patrimonios es compleja y está en constante evolución. Considera consultar a un profesional financiero para aprender cómo los impuestos sobre el patrimonio pueden afectarte a ti y a tu familia.

5. El impacto de las donaciones y la creación de fideicomisos

Otra avenida que los padres pueden considerar, junto con un testamento, es la creación de fideicomisos, como un fideicomiso en vida, como una herramienta de gestión para distribuir su riqueza después de su partida. Hacer esto es beneficioso porque generalmente se evita ir a la corte testamentaria. Para cualquiera que haya experimentado la corte testamentaria y todo lo que conlleva, este es un paso vital para mostrarle a tu familia cuánto te importa para pensar en la carga financiera y emocional que enfrentarían en el futuro.

6. Considerar discutir opciones de atención médica a largo plazo

A todos nos gusta pensar que estaremos saludables hasta que nuestra salud tome un giro inesperado; sin embargo, aproximadamente el 70% de las personas de 65 años o más necesitarán algún tipo de atención a largo plazo durante su vida. Tener un plan establecido y miembros de la familia informados de tus deseos en caso de que te incapacites puede ayudar a aliviar obstáculos, costos innecesarios y estrés cuando llegue ese día.

7. Organizar una reunión con un profesional financiero para ti y tus seres queridos

La planificación patrimonial es complicada y cambia regularmente según la ley y la regulación federal. Es crítico que busques la ayuda de un profesional financiero para asegurarte de no olvidar nada en tu planificación patrimonial, evitando errores innecesarios y alineando tu estrategia con tus objetivos financieros y caritativos.

Cómo iniciar la conversación

Incluso cuando tienes una idea sobre lo que quieres discutir, iniciar la conversación puede seguir siendo difícil. La mesa de la cena de Acción de Gracias reúne a la familia en buen ánimo y, comer proporciona una sensación de comodidad. A medida que la conversación fluye naturalmente entre los miembros de la familia, este podría ser un momento oportuno para entrelazar cuidadosamente algunos temas de planificación patrimonial.

Aunque la planificación patrimonial no es un tema cómodo de discutir, alentar a los miembros de la familia a reunirse colectivamente con un profesional financiero, como mediador, y alguien que pueda pintar un panorama claro de qué esperar, puede ser muy beneficioso.

Así que, junto con el pavo, jamón, puré de papas y cazuelas, considera servir algunos temas de planificación patrimonial de Acción de Gracias también.

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Esta información no está destinada a ser un sustituto de asesoría fiscal o legal individualizada específica. Sugerimos que discutas tu situación específica con un asesor fiscal o legal calificado.

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Este artículo fue preparado por LPL Marketing Solutions