8 Consejos de Bienestar Financiero para Ayudar a Gestionar la Riqueza Generacional
17 de enero de 2023
La gestión de activos y el bienestar financiero pueden ayudar a desarrollar confianza a largo plazo cuando la riqueza se transfiere de generación en generación. Comprender e implementar técnicas de bienestar financiero es esencial para compartir la riqueza de manera efectiva con las próximas generaciones. Aquí hay algunos consejos de bienestar financiero para ayudar a manejar la transferencia de riqueza generacional con más confianza:
Tip #1 - Participa en la Planificación Patrimonial
Un pilar vital para gestionar la transferencia de riqueza generacional es una planificación patrimonial exhaustiva. La planificación patrimonial no solo implica redactar un testamento; un plan patrimonial debe incluir disposiciones para la posible incapacidad del propietario de la riqueza, poder notarial, directrices de atención médica y otros documentos apropiados para una transferencia de riqueza eficiente. Para personas con alto patrimonio, es esencial incorporar fideicomisos como parte del plan patrimonial para ayudar a perseguir el control futuro de los activos.
Tip #2 - Compra un Seguro de Vida
El seguro de vida es esencial para la transferencia de riqueza generacional porque permite dejar una cantidad significativa de dinero libre de impuestos a los herederos. El seguro de vida también puede ayudar a cubrir los impuestos patrimoniales y proporcionar liquidez cuando sea necesario.
Tip #3 - Planifica para los Impuestos
La riqueza generacional implica una transferencia significativa de recursos, que puede estar sujeta a varios impuestos. Por lo tanto, comprender qué impuestos pueden afectar una herencia y planificar estratégicamente para esos impuestos juega un papel fundamental en la preservación de los activos para la próxima generación. Consultar a profesionales en impuestos, legales y financieros es esencial, ya que pueden guiarte a través del proceso de planificación fiscal y de las diversas leyes fiscales que pertanecen a tu situación.
Tip #4 - Diversifica las Inversiones de la Cartera
Una cartera con inversiones diversas puede ayudar a mitigar el riesgo de perder dinero. La variedad en la inversión puede ayudar a proteger la riqueza generacional para que no se vea tan afectada por cambios en un único mercado. Contratar profesionales financieros para ayudar a gestionar estas carteras de manera efectiva puede ser beneficioso.
Tip #5 - Fomenta la Educación y el Mentoreo
La educación financiera, el mentoreo y la capacitación son fundamentales cuando se transfiere riqueza a la generación más joven. La educación ayuda a la próxima generación a gestionar exhaustivamente la riqueza que heredan. Fomenta la toma de cursos de alfabetización financiera, la asistencia a talleres financieros y la búsqueda de ayuda de profesionales financieros.
Tip #6 - Define Objetivos Filantrópicos
Las familias con alto patrimonio a menudo usan la filantropía como una estrategia de transferencia de riqueza. Además de las exenciones fiscales, la filantropía demuestra la transmisión de valores a los herederos. Por lo tanto, es esencial incorporar objetivos filantrópicos en el plan de transferencia de riqueza junto con otras técnicas de bienestar financiero.
Tip #7 - Comunica
Asegurarse de que todos los involucrados tengan una comprensión clara de los deseos del propietario con respecto a la riqueza generacional. Las reuniones regulares ayudan a mantener a todos actualizados sobre los planes de transferencia de riqueza y a quién se transfieren. También es necesario comprender los deseos para el cuidado si los benefactores se incapacitan, quién es el poder notarial (POA), y otros asuntos, lo cual puede ayudar a evitar problemas más adelante y evitar conflictos familiares.
Tip #8 - Contrata Profesionales
Contratar a profesionales en las reuniones familiares es beneficioso para una comunicación y comprensión eficientes entre las partes involucradas. Un equipo de profesionales financieros, fiscales, de fideicomisos y legales de patrimonios puede proporcionar recomendaciones basadas en las últimas regulaciones, estrategias de inversión, objetivos y planes de transferencia de riqueza para ayudar a que los activos permanezcan intactos para los herederos.
En conclusión, gestionar la riqueza generacional es esencial para preservarla para las futuras generaciones. Parte del desarrollo del bienestar financiero es enfatizar la importancia de implementar estos ocho consejos para ayudar a navegar el plan de transferencia de riqueza hacia un objetivo más manejable.
Divulgaciones Importantes:
Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos o recomendaciones para ninguna persona en particular. Para determinar qué producto(s) de seguro o inversión(es) pueden ser apropiados para ti, consulta a tu profesional financiero antes de comprar o invertir.
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Esta información no está destinada a ser un sustituto de asesoramiento fiscal o legal específico individualizado. Sugerimos que discutas tu situación específica con un asesor calificado en impuestos o legal.
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Este artículo fue preparado por Fresh Finance.
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