Una guía esencial para la preparación de la planificación patrimonial

Una encuesta reciente de Caring.com encontró que una asombrosa proporción de dos de cada tres adultos estadounidenses no tienen un plan patrimonial¹—una estadística alarmante, considerando que un plan patrimonial puede proteger tus activos y asegurar que vayan a las personas correctas. Si no has comenzado a preparar un plan patrimonial, o si tus esfuerzos de planificación patrimonial se han detenido, ¿qué puedes hacer para volver al buen camino? Aquí tienes siete pasos cruciales a seguir al planear tu patrimonio.

#1: Inventario de tus Posesiones

Para aprender cómo deberían distribuirse tus activos, primero necesitarás saber cuáles son. Toma un cuaderno y revisa el interior y el exterior de tu hogar, enumerando cualquier objeto valioso como electrónicos, vehículos, joyas, arte o antigüedades, metales preciosos, equipos de jardín y herramientas.

#2: Lista tus Activos No Físicos

Una vez que hayas enumerado tus activos físicos, haz una lista de activos no físicos: cuentas 401(k) e IRA, cuentas de cheques y de ahorro, pólizas de seguro de vida, cuentas de corretaje, criptomonedas y cualquier otra cosa que exista en línea. Tener esta lista de cuentas hará mucho más fácil para el ejecutor de tu patrimonio rastrear las posesiones no físicas.

#3: Identifica y Enumera Deudas

Si haces una lista de todas tus tarjetas de crédito abiertas, hipotecas o HELOC, préstamos de autos y cualquier otra deuda que tengas, también permitirás que tu ejecutor asegure fácilmente que tus facturas se paguen a tiempo después de tu muerte. Para ser más útil, incluye tus números de cuenta y cualquier información de contacto de quienes poseen tus deudas. Y si ha pasado más de un año desde que solicitaste tu informe de crédito anual gratuito, descargar este informe puede ayudarte a identificar cualquier deuda que hayas olvidado o a aclarar cualquier entrada no válida. 

Una vez que hayas completado estas listas, haz al menos dos copias y guárdalas en un lugar seguro. La clave es que estas listas sean fácilmente accesibles cuando se necesiten. 

#4: Actualiza Pólizas de Seguros 

Si han pasado algunos años desde que revisaste tus pólizas de seguro de auto, vivienda, alquiler u otros, puede que no estés llevando suficiente cobertura para protegerte completamente si ocurre lo peor. Revisa tus límites de cobertura y habla con tu profesional financiero para ver si deberías llevar más seguros.

#5: Designa Cuentas de "Transferencia al Morir" 

Algunas cuentas pueden pasar fuera del proceso de sucesión a través de una designación de "transferencia al morir" (TOD). Para las cuentas TOD, tan pronto como muere uno de los titulares de la cuenta, la cuenta se transfiere al beneficiario nombrado. Permitir que tus beneficiarios reciban activos sin tener que pasar por la sucesión puede proporcionar a menudo un impulso financiero muy necesario durante un momento de duelo. 

#6: Elige un Ejecutor o Administrador del Patrimonio

Es importante seleccionar a una persona responsable y orientada a los detalles para que sirva como administrador de tu patrimonio. Esto puede ser un pariente o un tercero, como un abogado, empleado de un banco o profesional financiero. Tu administrador de patrimonio será responsable de inventariar e identificar tus activos, pagar cualquier deuda y distribuir los activos restantes a los herederos. 

#7: Organiza los Documentos: Un Testamento, Poder Notarial, Apoderado de Salud y Tutela

Gran parte del proceso de planificación patrimonial depende de tener los documentos correctos en su lugar:

• Un testamento, que designa la distribución de activos y puede nombrar tutores para cualquier hijo menor o mascota; y
• Un profesional financiero y/o un poder notarial médico, que puede permitir que un designado haga decisiones financieras o de salud en tu nombre.

Estos documentos proporcionan una hoja de ruta para tu plan patrimonial y son la mejor manera de asegurar legalmente que se cumplirán tus deseos. 

Divulgaciones Importantes:

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar asesoramiento específico o recomendaciones para ningún individuo.

Esta información no pretende ser un sustituto del asesoramiento legal individualizado. Por favor, consulta a tu asesor legal respecto a tu situación específica.

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Este artículo fue preparado por WriterAccess.

Número de seguimiento de Affinity Financial #  1-05305315.

Nota al pie

¹ El 67 por ciento de los estadounidenses no tiene un plan patrimonial, según una encuesta. Aquí te mostramos cómo comenzar, CNBC, https://www.cnbc.com/2022/04/11/67percent-of-americans-have-no-estate-plan-heres-how-to-get-started-on-one.html