Combinando Finances: Manejo de Finanzas Personales para Parejas
Fecha: 21 de octubre de 2022
Combinar las finanzas con tu cónyuge o pareja no solo es un gran paso en tu relación, sino un ejercicio emocionante para mejorar tu vida financiera, así como la de ellos. Aunque este es uno de los muchos hitos a celebrar en tu relación, también es uno que requiere mucho trabajo y una gran cantidad de comunicación. Es importante ser abierto y honesto con tu pareja sobre tu situación financiera, incluyendo cualquier deuda que puedas tener y tus prioridades generales de presupuesto. Al dar los pasos para combinar las finanzas, hay muchos asuntos que pueden ser inadvertidamente pasados por alto. El mejor enfoque es ser proactivo y trabajar con un profesional de confianza para asegurarte de cubrir todas tus bases.
Revisa tus prioridades financieras y establece un presupuesto familiar
Todos gastan su dinero de manera diferente - algunos priorizan invertir su dinero extra en experiencias de vida o pasatiempos, mientras que otros usan ese dinero para aumentar sus ahorros. Al combinar las finanzas, es posible que las parejas estén en la misma página y acepten las diferencias que puedan tener. De acuerdo con una encuesta publicada a principios de este año, el 32% de los encuestados en una relación comprometida admitieron haber gastado más dinero1 de lo que su pareja estaría cómoda.
Hay numerosas decisiones de gran envergadura que deberían ser priorizadas, incluyendo metas de ahorros para emergencias, presupuestos de vacaciones y, si aplica, la educación universitaria de tus hijos. A partir de ahí, puedes pasar a discutir decisiones diarias de dinero como las compras de comestibles vs. comer fuera, y con qué frecuencia deberías disfrutar de tu bebida de café favorita. Una vez que todo esté claro y las prioridades estén alineadas, pregúntate lo siguiente:
- ¿Mantendrás cuentas corrientes individuales o abrirás una cuenta conjunta?
- ¿Qué porcentaje de tus cheques individuales se asignarán a tu fondo de emergencia y a otras cuentas de ahorro cada mes?
- ¿Cuál es tu asignación de entretenimiento semanal y cuántas veces pedirás comida para llevar o irás a un restaurante?
- ¿Hay otras prioridades financieras a las que deberíamos contribuir regularmente?
Es importante notar que el 57% de las parejas tienen alguna forma de cuentas financieras separadas2, incluyendo cuentas personales y conjuntas, o simplemente cuentas individuales a su nombre. Las cuentas conjuntas promueven la confianza y la transparencia entre las parejas, además de ofrecer una manera fácil de planificar y pagar los gastos. También ofrecen una imagen financiera clara que permite un presupuesto combinado fácil tanto para los gastos de gran envergadura como para los gastos cotidianos.
Planeando a largo plazo
Es importante planificar metas financieras a largo plazo, como fondos de jubilación, planes de patrimonio o herencia y otras decisiones financieras importantes que puedan surgir. Ahora que co-posesionarás todos tus activos con tu pareja, deberías crear un plan patrimonial que satisfaga las necesidades de ambos.
Cuando se trata de la planificación de la jubilación, hay muchos factores que entran en juego (por ejemplo, la seguridad social, tus contribuciones de jubilación y más). Hay otras consideraciones como la inflación, los impuestos y el lugar deseado de retiro que entran en la planificación de la vida post-profesional con una pareja. El tipo de planes de jubilación que tienes, la cantidad de dinero que ya has ahorrado y la cantidad proyectada que necesitarás en el futuro entran en juego aquí. Las parejas deberían sentarse con un asesor financiero para revisar todos los activos y determinar si se necesita tomar alguna acción ahora que combinarán sus finanzas.
Planificar decisiones financieras importantes que puedan surgir en cinco, diez o veinte años también es necesario. Aunque la matrícula universitaria de un hijo que estás planeando pueda parecer una baja prioridad, abrir y contribuir a una cuenta de ahorros 529 lo antes posible puede ayudar a evitar algo de estrés en el futuro. Adicionalmente - la planificación para desastres naturales o emergencias médicas que puedan ocurrir también debería tener un lugar en este proceso.
Comenzar con la planificación financiera cuando se trata de combinar las finanzas con un ser querido es esencial para tener una transición exitosa y sin problemas. Si las parejas ponen el tiempo y hacen el trabajo, incluyendo hacer cuentas y tener esas conversaciones a veces difíciles, podrán superar muchos obstáculos que puedan surgir en el proceso. Es esencial conectarse con un profesional de confianza para explorar tus opciones y asegurarse de que no se pase por alto nada. Una vez hecho el trabajo, puedes sentarte y relajarte, y disfrutar de este nuevo viaje que estás emprendiendo con tu pareja!
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Deberías buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro relacionado con los asuntos vinculados a tu situación.