Cómo Mejorar Tu Puntaje de Crédito
Fecha: 14 de abril de 2023
Es difícil ser aprobado para una hipoteca, tarjeta de crédito u otros tipos de préstamos y líneas de crédito sin un buen puntaje crediticio. Con los préstamos, tener un buen (o excelente) puntaje crediticio puede ser la diferencia entre recibir una tasa de interés que puedas pagar, versus una tasa que haga un plan de pago del préstamo inasequible. Un mal puntaje crediticio puede ser un obstáculo para alcanzar tus metas financieras. Desde el año pasado, más de 28 millones de estadounidenses[1] no tenían ningún crédito en absoluto! Si alguien no tiene "crédito" necesita establecerlo primero, en el caso de que tengas crédito bajo, hay maneras de elevar tu puntaje. Solo necesitas hacer el esfuerzo, estar dedicado al proceso y darle tiempo.
Antes de que puedas actuar, necesitas conocer los hechos. ¿Cuál es tu puntaje de crédito? ¿Estás alcanzando el éxito o te estás quedando corto en tu uso del crédito? Puedes solicitar un informe de crédito gratuito cada año de las principales agencias de crédito. Affinity se asocia con FICO[1] para ofrecer a nuestros miembros acceso gratuito a sus puntajes FICO, los cuales se actualizan trimestralmente. Una vez que conozcas tus puntajes de crédito, podrás entender la escala. Un puntaje de crédito puede ser tan bajo como 300 y tan alto como 850[2], aunque los criterios para “pobre”, “bueno”, “genial” y “excelente” difieren entre las tres principales agencias de informes. En general, los puntajes en los bajos a mediados de los 600 y por debajo se consideran “pobres”, aquellos en los altos 600 y más se consideran “buenos”, un puntaje de mediados a altos 700 se considera “genial”, y un puntaje de 800 o más es un puntaje de crédito excelente.
¿Qué pasos puedes tomar para mejorar tu puntaje de crédito? Hay algunas acciones que puedes tomar de inmediato:
1. Paga tus facturas a tiempo: Primero, trata de hacer al menos tus pagos mínimos a tiempo. Los pagos tardíos afectan directamente tu puntaje de crédito. El historial de pagos se considera el factor más importante[3] para afectar tu puntaje de crédito. Si has perdido pagos o estás luchando por ponerte al día, contacta a tu institución financiera para discutir formas de ponerte al corriente en tus pagos.
2. Revisa el saldo de tu tarjeta de crédito: Los estadounidenses tienen 986 mil millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito según los últimos datos de deuda de consumo de la Reserva Federal de Nueva York[4]. El consumidor estadounidense promedio también tiene un $5,221 de saldo en su tarjeta de crédito.[5] Para evitar que tu puntaje baje, trata de mantener el uso de tu tarjeta de crédito por debajo del 30% en comparación con tus límites. Simplemente llevar un saldo en tu tarjeta no perjudicará tu puntaje de crédito, siempre y cuando hagas tus pagos mínimos mensuales, pero trata de enviar más que el pago mínimo para evitar pagar saldos durante períodos prolongados.
3. Busca programas para ayudar a aumentar tu crédito: Ciertas compañías, como Experian[6], ofrecen programas que monitorean el crédito y ayudan a aumentar tu puntaje. Este programa puede contar tus pagos puntuales de teléfono celular y servicios públicos como crédito en un esfuerzo por construir tu puntaje de crédito.
Ya sea que no tengas crédito y estés comenzando desde cero o buscando aumentar tu puntaje de crédito de “pobre” a “bueno” o “genial,” es importante tener paciencia con el proceso. Establecer un buen crédito tomará tiempo y no ocurrirá de la noche a la mañana. ¡Entender exactamente qué compone tu puntaje y qué puedes hacer para cambiarlo es el primer paso! Visita nuestro sitio web para aprender más sobre los servicios gratuitos de consejería crediticia de Affinity.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a brindar una orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal ni financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero u otro tipo de compromiso.