Cómo dejar de gastar dinero—Parte 1: 6 razones por las que podrías estar gastando de más
Identificar. Abordar. Evitar.
Es vital primero entender las fuentes de gastos innecesarios excesivos. Una vez identificadas, las áreas de preocupación pueden abordarse y las acciones desencadenantes pueden evitarse. Si alguna vez has pasado por tu feed de redes sociales antes de salir de la cama por la mañana, probablemente ya sabes a dónde va esto…
Comprar por Impulso
Los feeds de noticias de redes sociales están llenos de anuncios de productos dirigidos, esperando por ti al final de cada deslizamiento. Antes de que te des cuenta, has tirado $43 en algún producto mítico y transformador de vida que probablemente sea una estafa, y todo esto antes de salir de la cama. Si eso no suena como tú, ¿qué tal la visita a la tienda de grandes cadenas o farmacia? Entras a la tienda y no te molestas en agarrar una canasta porque solo vas por un artículo. En poco tiempo, tus brazos están llenos, un empleado de la tienda te pregunta si necesitas un carrito, y la repentina realización se establece—has caído víctima del gasto excesivo antes de llegar a la caja. Una forma de combatir el gasto impulsivo en la tienda es planificar tus visitas con una lista—y ceñirte a ella. Mantenerse enfocado con un plan puede ayudarte a evitar distraerte.
Si comprar por impulso no contribuye a tus gastos excesivos, consideremos algunos culpables adicionales:
Marketing de Primera Clase
No te dejes engañar pensando que esto no se aplica a ti porque tiendes a mantenerte alejado de las redes sociales los domingos por la mañana. ¿Alguna vez has sido absorbido por un comercial de Visto en TV mientras ves cable o transmites en tus dispositivos favoritos? Subes al auto para ir a comprar comestibles y escuchas un anuncio de radio para el mismo producto. Luego, justo cuando piensas que estás a salvo—te encuentras cara a cara con el producto al casi derribar la vitrina mientras giras bruscamente hacia el siguiente pasillo. No olvidemos el bombardeo de correos electrónicos de tus minoristas favoritos con mensajes cuidadosamente elaborados para engañarte y hacerte pensar que vas a perderte el “precio más bajo de todos los tiempos” para ese artículo que has estado observando pero que probablemente no necesitas. Vive por encima de la influencia de sentirte presionado a gastar en el momento. Lo más probable es que—habrá otra oferta insuperable el próximo mes.
Si la paciencia no es tu fuerte y esperar hasta el próximo mes está fuera de cuestión, comienza poco a poco y dale un día. Cuando esperas al menos 24 horas antes de hacer una compra, el factor de impulso se elimina, y te das tiempo para pensar en la necesidad y planificarla en tu presupuesto.
No Rastrear el Gasto
Si te alejas después de leer este artículo con solo una clave a recordar—que sea esta: No rastrear el gasto es una de las formas más fáciles de caer víctima de los gastos innecesarios. Una encuesta de 2020 realizada por Intuit Mint1 encontró que el 65% de los estadounidenses dijeron que no sabían cuánto dinero gastaron el mes anterior. En un estudio similar realizado por The Penny Hoarder2 en 2021, el 55% de los encuestados informaron que no usaban un presupuesto para gestionar su dinero—no es sorprendente que el 56% informaron no saber cuánto gastaron el mes anterior. La encuesta detalló además, “aquellos que mantenían un presupuesto tenían más probabilidades de saber cuánto gastaron el mes pasado y eran menos propensos a decir que habían derrochado en algo que dificultaba su capacidad para pagar cuentas.” ¿Notas un patrón ya? Rastrear tu gasto es crucial no solo para mantenerse en el presupuesto y evitar gastos excesivos, sino también para tu bienestar financiero en general.
La verdadera riqueza se construye cuando gastas menos de lo que ganas, y para hacer eso, necesitas ser consciente de tu gasto y reducir o eliminar los gastos que están desbordando tu presupuesto.3
Terapia de Compras y Falta de Consciencia de Uno Mismo
Todos somos culpables de sentir la necesidad de derrochar un poco cuando nos sentimos deprimidos o gastar un poco más cuando tenemos una razón para celebrar. Pero, ¿qué pasa cuando esa vez se convierte en más de una tendencia disfrazada? ¿Alguna vez has notado patrones en tus hábitos de gasto en momentos o lugares en los que eres vulnerable a gastar más de la cuenta o te sientes culpable después? El gasto emocional puede ganarnos de vez en cuando. Un
estudio de 2020 sobre Salud Mental y Gasto Personal5 encontró que más del 49% de los estadounidenses hicieron compras en un intento de generar felicidad, y el 30% de ellos lamentaron haberlo hecho. Cuando nos falta conciencia de nuestros hábitos de gasto, continuaremos preparándonos para el fracaso y, en situaciones, en alto riesgo de gasto impulsivo. Conoce tus desencadenantes y trabaja para evitarlos. Si eres susceptible al bicho de la procrastinación y te encuentras deslizando por aplicaciones de compras en lugar de hacer esa gran tarea, tus emociones pueden ganar a tu presupuesto.
Conocer tus desencadenantes es solo la mitad de la batalla. Una vez identificados, es pertinente tomar medidas para evitarlos. Ya sea haciendo que tu dinero sea más difícil de acceder o eliminando esas aplicaciones de compras por completo, hacer que sea más un desafío gastar es un paso significativo.
Gratificación Instantánea y Conveniencia
Es seguro decir que los días de esperar pacientemente a que el internet de acceso telefónico se conecte a la web mundial se han ido hace mucho. La demanda de ancho de banda máximo esto y alta velocidad aquello se ha infiltrado en nuestras vidas cotidianas—y estamos dispuestos a pagar por ello. Según una encuesta de consumidores de LendingTree4 en 2021, más de tres cuartos de los estadounidenses hicieron un pedido con un servicio de entrega a demanda el año anterior. De los 77% que hicieron un pedido, el 70% informó que estaban dispuestos a gastar dinero extra para ahorrar tiempo y esfuerzo. Entonces, ¿cuál es el costo de la conveniencia? El estudio encontró que la mayoría limitaría su gasto adicional en entrega entre $50-$100 por mes.
El truco—el 29% de los estadounidenses admitieron gastar más de lo que pueden permitirse en servicios de entrega. El estudio concluyó que, en promedio, los consumidores pagaban $157 por mes en servicios de entrega—¡eso es casi $2,000 por año gastados solo en conveniencia! Una píldora aún más difícil de tragar—cuando se desglosa por demográfica, los Gen Z y los millennials gastaron más de $200 por mes en promedio. Mientras tanto, los padres con hijos menores de 18 años pagaron más, en promedio más de $3,000 por año ($260 por mes). Con ese tipo de prima colocada solo en la conveniencia, este sería un buen lugar para comenzar para aquellos que buscan reducir sus gastos excesivos.
Si caes en la categoría de aquellos que gastan extra en entrega, pregúntate si podría evitarse planificando con anticipación. De vez en cuando es diferente de un patrón en desarrollo. Echa un vistazo a tus hábitos de gasto y ve cuánto se puede ahorrar si planificas tus viajes de compras o entrega de comida con anticipación.
Pagar con Tarjeta o por Aplicación
Esto no debería ser una sorpresa—por mucho, una de las formas más fáciles de gastar dinero que no tienes. Ya hemos establecido lo crítico que es rastrear el gasto con respecto a mantenerse en el presupuesto y evitar gastos excesivos. El mismo concepto se puede aplicar aquí. Cuando usamos efectivo para compras cotidianas, está físicamente presente para ser visto, sentido y rastreado. Si pagas con tarjeta en la tienda o en línea, no tienes ese último amortiguador de contabilidad para saber exactamente con qué te quedarás una vez completada la transacción. Además, no está de más tener la tranquilidad de que, al menos, no estarás acumulando cargos por sobregiro o maximizando líneas de crédito. Lo cual es mucho más de lo que se puede decir cuando te limitas a usar solo medios de pago virtuales, de débito y crédito.
Rastrea la frecuencia de tu gasto cuando comiences a asignar ciertas compras para ser hechas con efectivo en lugar de tarjeta. Desafíate a ti mismo y lleva esto un paso más allá. Intenta mantener tu efectivo en denominaciones altas en lugar de billetes más pequeños—los resultados pueden sorprenderte.
En Resumen: Con nuevas plataformas de pago emergiendo día a día y fuentes infinitas de tentación, gastar en exceso nunca ha sido más fácil. Practica un Gasto Seguro.
Próximamente:
Cómo Dejar de Gastar Dinero—Parte 2: 7 Consejos para Reducir tus Gastos Excesivos
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una guía general, y no constituye asesoría legal, fiscal o financiera. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otros relacionados con los asuntos relacionados con tu condición.
1. mint.intuit.com
2. thepennyhoarder.com
3. thebalancemoney.com
4. lendingtree.com
5. self.inc