Invertir en tus 60s y más allá
11 de mayo de 2023
Una vez que llegas a los 60 años, es probable que te concentres menos en hacer crecer tus fondos de jubilación y más en responder, "¿Cuándo me jubilo?" Y una vez que comienzas a usar tu ahorro, ¿cómo deberías asignar su contenido? La respuesta a menudo reside en un cambio sustancial en tu estrategia de inversión. Aquí tienes algunas ideas para invertir en tus 60 años y más allá.
Preguntas Preliminares
Antes de decidirte por un plan, necesitas ser capaz de responder algunas preguntas. Estas incluyen:
- ¿Cuánto tiempo necesitas que duren tus ahorros y cuánto tiempo es probable que vivas?
- ¿Cuántos años podrías estar jubilado?
- ¿Cuáles son tus gastos anuales esperados en la jubilación?
- ¿Cuál es tu ingreso no invertido, como pensiones, Seguridad Social y pagos de anualidades?
Al tener una idea de cuánto necesitas en la jubilación y cuánto ingreso esperas recibir fuera de tus inversiones, puedes calcular cuánto necesitas retirar de tus fondos de jubilación.
Asignación de Tus Activos de Jubilación
El umbral de seguridad de cada persona es diferente, pero la mayoría de las personas aprecian tener un portafolio equilibrado de CDs y cuentas de ahorros de alto rendimiento con acciones. Sin embargo, un portafolio demasiado conservador puede no generar lo suficiente para superar la inflación, mientras que un portafolio demasiado agresivo podría dejarte vulnerable a caídas repentinas del mercado.
Hay algunas formas diferentes de abordar esto. Una de las más populares es la estrategia de "glide path".1 Resta tu edad de 100, y esa es la proporción de activos que deberías tener en acciones. Por ejemplo, una persona de 40 años querría al menos el 60% de su portafolio en acciones; una persona de 70 años querría no más del 30% de su portafolio en acciones. El resto de las asignaciones del portafolio podría estar en bonos, CDs, cuentas del mercado monetario u otros activos.
Planificación de Retiros de Tus Cuentas
Una vez que alcanzas cierta edad, estás sujeto a las distribuciones mínimas requeridas (RMDs).2 Estas son distribuciones mínimas anuales que debes tomar de una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional y planes 401(k). El Acta Secure 2.0 aumenta la edad en la que comienzan las RMDs a 73 años para individuos que cumplen 72 años a partir del 1 de enero de 2023. Además, una persona que cumple 72 años en 2023 no está obligada a tomar una RMD para 2023. Dado que las RMDs aumentan tu ingreso imponible, muchos que se acercan a los 73 podrían beneficiarse de trabajar con un profesional financiero para gestionar su responsabilidad fiscal o reasignar retiros a otras cuentas.
Pero antes de que las RMDs se conviertan en un problema, aún podrías necesitar hacer retiros regulares de tus cuentas de jubilación. Algunos logran esto retirando un 3% fijo de su saldo inicial cada año, ajustando por inflación. Dependiendo de las inversiones en el portafolio, estos retiros modestos pueden mantener o permitir que tu portafolio crezca de año en año.
Cualquiera que sea el sistema que elijas, es importante ser consistente. Sin embargo, si un método en particular no está funcionando para ti, cambiar a algo que sí lo haga está bien. Un profesional financiero puede ayudarte a evaluar dónde estás, discutir tus objetivos y expectativas, y diseñar un plan para ayudar a gestionar los recursos.
Divulgaciones Importantes:
Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar asesoría o recomendaciones específicas para ningún individuo. Para determinar qué inversión(es) pueden ser adecuadas para ti, consulta a tu profesional financiero antes de invertir.
Invertir implica riesgos, incluyendo la posible pérdida del capital. Ninguna estrategia de inversión o técnica de gestión de riesgos puede garantizar el retorno o eliminar el riesgo en todos los entornos de mercado.
Esta información no tiene la intención de ser un sustituto de asesoría fiscal individualizada específica. Sugerimos que discutas tus problemas fiscales específicos con un asesor fiscal calificado.
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Este artículo fue preparado por WriterAccess.
Número de seguimiento de LPL #1-05361931
Notas a Pie de Página
1 Glide Path
https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/glide-path
2 Plan de Jubilación y Distribuciones Mínimas Requeridas del IRA