Invertir vs. Ahorrar: Diferencias Clave y Por Qué Tu Mentalidad Financiera Importa

A menudo escuchas a las personas hablar de "ahorrar para la jubilación", pero en muchos casos, en realidad se refieren a sus inversiones. El dicho "no puedes ahorrar tu camino hacia la riqueza" es simplista pero contiene un núcleo de verdad; poner tu dinero en una cuenta de ahorros a menudo no será suficiente para superar la tasa de inflación, que puede erosionar el valor de tus ahorros con el tiempo. A continuación, discutimos algunas de las diferencias clave entre invertir y ahorrar y cómo elegir el curso de opción más óptimo para ti.

Ahorro: Una Forma de Bajo Riesgo para Reservar Fondos para el Futuro

Ahorrar es simplemente un método para reservar dinero para uso futuro, ya sea que lo estés poniendo en un "fondo de emergencia" general o destinándolo para un vehículo nuevo, un pago inicial de una casa o gastos médicos. Puedes guardar ahorros en una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros regular o de alto rendimiento, un certificado de depósito (CD) o incluso ciertos tipos de bonos gubernamentales.

Invertir: Poner tu Dinero a Trabajar para Ti

Invertir, por otro lado, implica poner tu dinero en instrumentos financieros como acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETFs) y fondos mutuos. Invertir es más arriesgado que ahorrar, pero también puede generar mayores rendimientos a largo plazo. Incluso teniendo en cuenta las recesiones y depresiones, el S&P 500 (compuesto por las 500 empresas más grandes de EE. UU.) ha promediado un poco más del 11 por ciento por año en rendimientos desde 1980.¹

Invertir puede ser una de las formas más eficientes de alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo, como pagar la educación universitaria de un hijo, comprar una casa o jubilarte. Por ejemplo, si estás ahorrando $100 por semana para tu jubilación y lo guardas en una cuenta de ahorros que gana una cantidad mínima de intereses, tendrás aproximadamente $52,000 en 10 años. Si en cambio inviertes este dinero y logras una tasa de rendimiento anual promedio del 10 por ciento, tendrías alrededor de $82,500 en una década. Esto es más de un aumento de $30,000 en valor sobre el ahorro regular.²

Diferencias Entre Ahorrar e Invertir

Una de las principales diferencias entre ahorrar e invertir es la seguridad de tus fondos. El ahorro es de bajo riesgo y baja recompensa, lo que significa que con el tiempo, no ganarás lo suficiente en intereses para superar la inflación, pero tampoco arriesgarás perder tus fondos iniciales.

Con una inversión, tienes la oportunidad de tener una tasa de retorno de dos dígitos con el tiempo; pero si inviertes en una acción individual y la empresa quiebra, tus fondos se pierden.

Esto significa que es una buena idea buscar cierto grado de equilibrio. Querrás mantener un fondo de emergencia o cualquier dinero que esperes usar en los próximos años en una cuenta de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros o un CD. Esto asegurará que el dinero esté disponible y accesible siempre que lo necesites.

Pero para fondos a largo plazo, como los de jubilación, puede ser útil intentar adelantarse a la inflación invirtiendo estos fondos en el mercado de valores. Puedes invertir en lo que desees, desde fondos de bonos conservadores hasta un portafolio de crecimiento agresivo. Un profesional financiero puede trabajar contigo para evaluar las mejores inversiones según tu tolerancia al riesgo, la asignación de activos deseada y tu cronograma de jubilación.

Divulgaciones Importantes:

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ningún individuo. Para determinar qué inversión(es) pueden ser apropiadas para ti, consulta a tu profesional financiero antes de invertir.

Invertir implica riesgos, incluyendo la posible pérdida del capital. Ninguna estrategia de inversión o técnica de gestión de riesgos puede garantizar retorno o eliminar riesgos en todos los entornos del mercado. Todos los índices no están gestionados y no se puede invertir directamente en ellos.

Invertir en acciones incluye numerosos riesgos específicos, incluyendo: la fluctuación de dividendos, pérdida de capital y posible falta de liquidez de la inversión en un mercado en caída.

Una inversión en Fondos Cotizados en Bolsa (ETF), estructurados como un fondo mutuo o fideicomiso de inversión unitaria, implica el riesgo de perder dinero y debe considerarse como parte de un programa general, no un programa de inversión completo. Una inversión en ETFs conlleva riesgos adicionales como no estar diversificado, volatilidad de precios, presión competitiva de la industria, desarrollos políticos y económicos internacionales, posibles suspensiones de la negociación y errores de seguimiento del índice.

Invertir en fondos mutuos implica riesgo, incluyendo la posible pérdida del capital. El valor de los fondos fluctuarán con las condiciones del mercado y puede que no logren su objetivo de inversión. Al momento de la redención, el valor de las acciones del fondo puede valer más o menos que su coste original.

Los bonos están sujetos a riesgo del mercado y de tasas de interés si se venden antes de su vencimiento. Los valores de los bonos disminuirán a medida que aumenten las tasas de interés y están sujetos a disponibilidad y cambio de precio.

Los CD's están asegurados por la FDIC y ofrecen una tasa de retorno fija si se mantienen hasta el vencimiento.

Índice S&P 500: El Índice Standard & Poor's (S&P) 500 rastrea el desempeño de 500 acciones estadounidenses de gran capitalización ampliamente en poder.

Toda la información se cree que proviene de fuentes confiables; sin embargo, LPL Financial no hace ninguna representación en cuanto a su exhaustividad o exactitud.

Este artículo fue preparado por WriterAccess.

LPL Tracking #1-05376140

Fuentes:

¹ “Stock Market S&P 500 Returns Since 1980,” https://www.officialdata.org/us/stocks/s-p-500/1980

² “Compound Interest Calculator,” https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator