Entendiendo las Tasas de Interés más Altas y el Impacto en Su Cartera
Fecha: 22 de junio de 2022
Ha habido mucha especulación sobre las tasas de interés en los últimos años, a medida que la nación seguía navegando por la pandemia y los consumidores y las empresas se ajustaban a la "nueva normalidad". En medio de la incertidumbre, la Reserva Federal ("Fed") mantuvo su tasa objetivo de fondos federales baja para proteger la economía.
La Fed, que es nuestro banco central de EE.UU. y es responsable de establecer la política monetaria, incluidas las tasas de interés, pronosticó su impulso para aumentar las tasas en 2022 y sigue cumpliendo con esta promesa. El organismo aumentó las tasas en 25 puntos básicos (bps) en marzo – su primer aumento de tasas en tres años – y continuó la tendencia al alza con un aumento de 50 bps en mayo y un aumento de 75 bps en junio. El aumento de junio fue el mayor desde 1994.1 La Fed previó aumentos adicionales de tasas2 al menos hasta principios de otoño para ayudar a manejar la inflación y otras preocupaciones económicas.
Este cambio tiene un impacto indirecto en los consumidores, haciendo que sea más caro pedir fondos prestados para préstamos hipotecarios y de automóviles, así como las tasas de interés de las tarjetas de crédito y más.
Comprendiendo los Cambios en las Tasas de Interés
Los cambios en la tasa de fondos federales generan mucho revuelo y pueden iniciar algunas implicaciones de largo alcance. Es importante señalar que los cambios iniciados por la Fed impactan la tasa de interés preferencial de EE.UU., o la tasa base que todas las cooperativas de crédito y bancos utilizan para determinar sus tasas para usted, el consumidor. A partir de junio de 2022, la tasa preferencial se movió3 del 3.5% al 4.75%.
La tasa preferencial está dictada por las condiciones económicas, lo que significa que los cambios no están programados. El entorno económico ha mantenido la tasa preferencial constante desde 2020. Sin embargo, a medida que la economía se recupera de los mínimos históricos en marzo de 2020, la tasa continuará moviéndose. La tasa preferencial puede cambiar varias veces en un año. De hecho, en 2001, la tasa preferencial cambió 11 veces.
Implicaciones de la Tasa de Interés: Qué Significa Esto para su Billetera
Es importante señalar que los cambios en la tasa preferencial solo impactan los préstamos a tasa ajustable; los préstamos a tasa fija no se ven afectados. Sin embargo, muchos pagos de deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda, son préstamos a tasa ajustable. Como tal, sus pagos mensuales se verán impactados.
¿Cuánto cambio verá usted? El cambio de tasa de 0,25% equivale a 25 centavos por cada $100 de principal. Esto significa que los saldos más pequeños no se verán afectados tan sustancialmente como los préstamos grandes. Aquí es donde esperamos ver algunos cambios a corto y largo plazo:
- Los consumidores con hipotecas a tasa ajustable verán cambios en el ajuste programado y anual.
- Los consumidores con líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda verán ajustes inmediatos en los pagos mensuales.
- Los consumidores con deudas de tarjetas de crédito verán cambios en las tasas y los pagos mensuales dentro de varios meses. Las tarjetas de crédito Affinity4 tienen una tasa de interés máxima del 18% y sin cargos anuales, un beneficio significativo para nuestros miembros.
- Los consumidores con deuda de préstamos estudiantiles de instituciones privadas probablemente verán cambios en su tasa de interés también. Los préstamos estudiantiles federales tienen una tasa fija y no se verán afectados.
- Los consumidores originando nuevos préstamos, incluidos los préstamos de automóviles e hipotecas, pueden esperar ver tasas más altas de inmediato.
Un Vistazo al Futuro
A pesar del cambio más reciente y el pronóstico de ajustes adicionales este año calendario, las tasas de interés permanecen en niveles históricamente bajos. Es notable que la Fed mantiene una visión holística de la economía y monitorea de cerca cómo los mercados, los consumidores y la economía reaccionan a un aumento de tasas. Esto significa que podría cambiar de curso en sus aumentos de tasas planificados si las condiciones cambian. El lado positivo de estos cambios de tasas: las tasas de interés en aumento significan que la Fed tiene una visión muy optimista de la economía, lo que podría significar oportunidades adicionales en el futuro.
Nuestro equipo está dedicado a mantener a nuestros miembros informados sobre los últimos cambios económicos y de mercado y el impacto en su panorama financiero. Si tiene preguntas sobre su panorama financiero, cómo los cambios en las tasas de interés impactarán sus finanzas y objetivos, o cómo Affinity puede ayudarlo a navegar estos cambios, programa una cita con nuestro equipo o visite una de nuestras sucursales.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que la información proporcionada no se aplique a su situación específica. Debe buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir sus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro.
- Recuperado de: https://www.cnbc.com/2022/06/15/real-time-updates-of-the-feds-big-rate-decision-and-powells-press-conference.html
- Recuperado de: https://www.reuters.com/markets/europe/fed-lift-rates-by-75-basis-points-july-50-bps-september-2022-06-22/
- Recuperado de: https://www.forbes.com/advisor/investing/prime-rate-definition/
- Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/Credit-Cards/index.aspx