Elegir a un Profesional Financiero en el Año Nuevo

10 de enero de 2023

Muchas personas financieramente exitosas son compradores comparativos. Si tú eres uno, puede que examines detenidamente las calificaciones en revistas de consumidores, leas sitios web para obtener opiniones y compares decenas de productos antes de comprar incluso productos cotidianos como café o limpiador de inodoros. Sin embargo, es probable que no uses el mismo cuidado al elegir un profesional financiero para gestionar tus ahorros de toda la vida.

Una encuesta de DFA y la firma de consultoría Advisor Impact preguntó a 1,229 inversores cómo decidieron trabajar con sus profesionales financieros actuales. Esto es lo que dijeron esos inversores:

• Más de la mitad de los encuestados (61%) eligieron al único profesional financiero que entrevistaron
• Solo el 22% entrevistó a más de un profesional financiero
• El 17% restante de los inversores seleccionaron "otros" métodos, que posiblemente incluyeron lanzar dardos a un tablero

Tus Razones Importan

La encuesta continuó preguntando cuáles de 11 posibles razones contribuyeron a la decisión de elegir al profesional financiero actual de los encuestados. Más de la mitad de los encuestados (55%) citaron la experiencia del profesional en trabajar con clientes similares, lo que lo convierte en el criterio más importante.

Esto reafirma la recomendación de la mayoría de los consultores de marketing de que los profesionales financieros deberían delinear un nicho y convertirse en el especialista percibido en un área específica. Desafortunadamente, la falta de conocimiento especializado en tal área no descalifica a un profesional financiero de usar el giro de marketing a su favor.

Observa, por ejemplo, cuántos profesionales financieros promueven una especialidad, como mujeres o parejas. Para que conste, nunca he visto a alguien anunciar, como especialidad, asesorar solo a hombres.

Filosofía de Inversión y Retornos Importan

Los siguientes cuatro factores en la encuesta empataron como las siguientes consideraciones más importantes: la filosofía de inversión y los retornos; una amplia selección de opciones de inversión; un sentido de valores compartidos; y un nombre de marca reconocido.

Sin duda, los inversores necesitan prestar atención a la filosofía de inversión y los retornos de un profesional financiero. Hay una gran diferencia entre los profesionales financieros que están profundamente comprometidos con una estrategia pasiva de comprar y mantener y aquellos que han desarrollado modelos intrincados para cronometrar varios mercados. Debes recordar que un profesional financiero dado puede exagerar o manipular tanto la filosofía de inversión como los retornos.

Igualmente importante, ¿el profesional financiero representa una amplia selección de opciones de inversión? En muchos casos, la selección proviene de solo un fondo mutuo, una compañía de seguros o de anualidades o un asesor de planes de jubilación.

Los Valores Importan

Descubrir si tú y tu potencial profesional financiero comparten valores similares requiere que hagas muchas preguntas, escuches atentamente las respuestas y tengas una percepción de ellos como profesionales y como personas.

También debes darte cuenta de que algunas firmas gastan cantidades enormes de dinero en establecer marcas como pastores competentes, atentos y de confianza de tu dinero. Esa inversión parece rendir frutos.

Los consumidores de servicios financieros a menudo no notan los millones de dólares que una firma paga en multas después de que los reguladores, como la Securities and Exchange Commission y la Financial Industry Regulatory Authority, notan comportamientos opuestos a los valores publicitados.

Las Tarifas y la Educación Importan

Otros factores que los consumidores encuestados consideraron relativamente poco importantes son sorprendentes:

• Por ejemplo, los métodos de compensación de los profesionales financieros clasificaron solo en el séptimo lugar en importancia ya que solo al 30% de los encuestados les importaba si estos profesionales eran compensados con comisiones, con una combinación de tarifas y comisiones (basado en tarifas) o solo con tarifas (solo tarifas).
• Solo el 12% de los encuestados consideraron importante la educación de un profesional financiero, ubicándola en el décimo lugar entre las preocupaciones. La mayoría de los consumidores no parece preocuparse si un profesional financiero tiene una maestría en planificación financiera o un título de grado en historia.

Te puede ser útil aplicar tus habilidades de comparación de compras al elegir profesionales financieros. Aprende a mirar más allá del marketing y evalúa lo que podría ser más importante: la formación y la integridad del profesional financiero.

Divulgaciones Importantes

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos específicos o recomendaciones para ningún individuo en particular.

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Este artículo fue preparado por AdviceIQ.

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