Re-educación para la Jubilación: Tiempo de Volver a la Escuela para la Planificación de la Jubilación

La planificación de la jubilación es un proceso en constante evolución. Estrategias que podrían haber funcionado bien hace unos años pueden ya no ser la dirección óptima a seguir. Tu vida puede haber tomado giros inesperados, puedes tener diferentes objetivos de jubilación que ahora deseas alcanzar, o te has dado cuenta de que tus inversiones anteriores pueden no estar funcionando tan bien como anticipaste para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

Ahora es el momento de considerar una ‘re-educación para la jubilación’ revisando tu plan de jubilación y estrategias generales para ver si todavía están alineadas con tus planes y objetivos mayores.

Evaluando tu plan actual

Cuando te sientes a revisar tu plan actual de jubilación, es posible que desees:

• Revisa tus inversiones actuales: Los mercados han experimentado fluctuaciones significativas a lo largo de los años, por lo que es crucial observar si tus inversiones siguen en camino para alcanzar tus objetivos de jubilación. Asegúrate de que los porcentajes de los fondos sean aún apropiados y que tu cartera esté bien diversificada y en línea con tu situación actual y planes futuros.
• Revisa las contingencias: Asegúrate de tener protección en caso de que ocurra algo inesperado. Esto puede comenzar con pólizas de seguro que aborden el cuidado a largo plazo, la discapacidad e incluso la muerte. También quieres asegurarte de tener una cobertura médica adecuada para evitar ser responsable de gastos médicos mayores.
• Asegúrate de que tu plan de jubilación sea eficiente en términos fiscales: Buscar beneficios fiscales te ayudará a encontrar formas de minimizar los impuestos en tu cartera de jubilación. Este enfoque puede incluir colocar inversiones sujetas a impuestos en cuentas diferidas de impuestos.
• Evalúa las necesidades cambiantes de la familia: Si has experimentado ajustes recientes en la situación de tu familia, considera cómo esos cambios pueden afectar las finanzas futuras y si es necesario realizar ajustes.¹

 Por qué puede ser necesario revisar tu plan de jubilación

Revisar tu plan de jubilación cada par de años generalmente es una buena práctica, pero puede haber situaciones en las que revisarlo antes pueda ser más urgente. Las razones para considerar una revisión incluyen:

• Cambios en eventos de la vida: Si has tenido cambios significativos en eventos de la vida, como un nuevo matrimonio, un divorcio, una enfermedad grave, el nacimiento de un hijo, proveer para hijastros o nietos, o la muerte de un cónyuge, es posible que necesites hacer cambios importantes en tu plan de jubilación para realinearlo con tus nuevos objetivos futuros.
• Cambios en el estilo de vida: Mudarse a un nuevo estado, tener cambios significativos en la vivienda y los costos relacionados, o cambios considerables en la salud, todos pueden justificar un cambio en la dirección de tus objetivos de jubilación.
• Fluctuaciones económicas drásticas: Si las condiciones financieras nacionales o globales se han vuelto impredecibles o ha habido fluctuaciones significativas en el mercado recientemente, es inteligente revisar los posibles efectos en tus inversiones de jubilación. Las situaciones económicas que pueden justificar una revisión urgente incluyen el aumento o la disminución de las tasas de interés, la inflación, las recesiones y cambios significativos en la Seguridad Social.¹

Divulgaciones importantes:

Las opiniones expresadas en este material son para información general solamente y no están destinadas a proporcionar asesoramiento específico o recomendaciones para ningún individuo.

Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.

No hay garantía de que una cartera diversificada mejore el rendimiento general o supere una cartera no diversificada. La diversificación no protege contra el riesgo del mercado.

Esta información no está destinada a ser un sustituto del asesoramiento fiscal individualizado específico. Sugerimos que discutas tus cuestiones fiscales específicas con un asesor fiscal calificado.

Se cree que toda la información proviene de fuentes confiables; sin embargo, LPL Financial no hace ninguna representación en cuanto a su integridad o exactitud.

Este artículo fue preparado por WriterAccess.

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Notas al pie

¹ 5 Ways To Adjust Your Retirement Planning Annually, Forbes,  https://www.forbes.com/sites/nextavenue/2020/03/05/5-ways-to-adjust-your-retirement-planning-annually/?sh=4110847f52af