La Primavera Ha Llegado: Es Hora de Renovar Su Plan de Jubilación
La primavera puede ser un momento fantástico para renovar tu plan de jubilación y tus hábitos de ahorro. Con 2023 trayendo límites aumentados para 401(k)s, cuentas de retiro individuales (IRAs), Cuentas de Ahorro para la Salud (HSAs) y otras cuentas con ventajas fiscales, vale la pena echar un vistazo más de cerca a tus ahorros para la jubilación. A continuación, discutimos tres formas de renovar tu plan de jubilación esta primavera.
Mantén Ahorros Consistentes
Con la inflación afectando los cheques de pago de casi todas las personas, a veces puede ser tentador disminuir la cantidad que estás contribuyendo a la jubilación solo para obtener un poco de respiro. Sin embargo, mantener una tasa constante de ahorros incluso en tiempos difíciles puede ser muy útil para asegurar tu futuro financiero. Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, el tiempo está de tu lado, y cuanto más puedas contribuir a una edad más joven, más tiempo tendrá este dinero para crecer.
Si tu tasa de ahorro ha estado en el mismo nivel durante más de unos pocos años, puede ser el momento de revisar esta contribución. Puede que descubras que puedes permitirte apartar un poco más; en otros casos, puede tener sentido cambiar de una cuenta con impuestos diferidos a una cuenta después de impuestos como un Roth 401(k) o un Roth IRA.
Revisa tu Asignación de Activos
Cuando se trata de invertir para la jubilación a través de un plan del empleador, las opciones disponibles para ti a veces pueden parecer abrumadoras. Mucho más allá de simplemente "acciones vs. bonos", a los empleados se les pide que elijan entre cuentas que van desde el crecimiento hasta la estabilidad, de lo doméstico a lo internacional, y de la tecnología a las blue chips. Para algunos planes, la opción predeterminada es poner las contribuciones en una cuenta del mercado monetario en lugar de invertirlas en el mercado de valores.
¿Tu asignación de activos refleja adecuadamente tu tolerancia al riesgo y tu cronograma de inversión? Puede ser difícil saberlo.
Afortunadamente, no tienes que hacerlo solo. Un profesional financiero puede trabajar contigo en tus estrategias y objetivos, haciendo ajustes donde sea necesario para mantenerte en el camino correcto. No esperes hasta acercarte a la jubilación para darte cuenta de que no has estado invirtiendo tan eficientemente como te hubiera gustado.
Una última cosa que es importante vigilar implica la disposición de tus activos una vez que hayas fallecido.
Muchas cuentas financieras como 401(k)s, IRAs, e incluso algunas cuentas bancarias pueden requerir que nombres un beneficiario. Y para las pólizas de seguro de vida, el beneficiario es clave, esta es la persona a quien pasan los beneficios, independientemente de lo que un decreto de matrimonio o un testamento ejecutado pueda decir en contrario.
Si te has casado o divorciado, tenido hijos recientemente, o si ha pasado más de un año desde que evaluaste tus designaciones de beneficiarios, es importante revisar cada una de tus cuentas financieras para asegurar que tus designaciones de beneficiarios continúen reflejando tus deseos. En muchos casos, un miembro de la familia sobreviviente ha descubierto demasiado tarde que su ser querido nombró a un ex cónyuge o un miembro de la familia distanciado como su beneficiario, dejando a quienes dependen de ellos en la estacada.
Divulgaciones Importantes:
Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar asesoramiento específico o recomendaciones para ningún individuo. Para determinar qué inversión(es) puede(n) ser apropiada(s) para ti, consulta con tu profesional financiero antes de invertir.
Invertir implica riesgos, incluyendo la posible pérdida del capital. Ninguna estrategia de inversión o técnica de gestión de riesgos puede garantizar un retorno o eliminar el riesgo en todos los entornos del mercado.
El Roth IRA ofrece el diferimiento de impuestos sobre cualquier ganancia en la cuenta. Los retiros de la cuenta pueden ser libres de impuestos, siempre y cuando se consideren calificados. Las limitaciones y restricciones pueden aplicar. Retiros antes de los 59 años y medio o antes de que la cuenta tenga 5 años, lo que sea posterior, pueden resultar en una multa del 10% del IRS. Las leyes fiscales futuras pueden cambiar en cualquier momento y pueden afectar los beneficios de los Roth IRAs. Su tratamiento fiscal puede cambiar.
Una inversión en el Money Market Fund no está asegurada ni garantizada por la Federal Deposit Insurance Corporation ni por ninguna otra agencia gubernamental. Aunque el Fondo busca preservar el valor de tu inversión a $1.00 por acción, es posible perder dinero invirtiendo en el Fondo.
La asignación de activos no asegura un beneficio ni protege contra una pérdida.
Este artículo fue preparado por WriterAccess.
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