Las Diferentes Etapas de la Libertad Financiera
8 de agosto de 2023
Si vives de cheque en cheque o estás atrapado en un trabajo que no te gusta solo para pagar las facturas, puede ser fácil sentir que estás financieramente atrapado. Pero la libertad financiera no tiene por qué ser esquiva—con un esfuerzo enfocado y constante, es posible que puedas lograr la libertad financiera antes de lo que esperabas. A continuación, discutiremos las diferentes etapas del camino hacia la libertad financiera.
Etapa 1: Dependencia
Una cita clásica del programa de televisión Cosby Show ilustra la razón por la cual la mayoría de los niños, incluso aquellos de familias acomodadas, no son económicamente independientes. Cuando la adolescente Vanessa anunció que su vida podría ser mejor "si no tuviéramos tanto dinero", su padre respondió "Tu madre y yo somos ricos. ¡TÚ no tienes nada!"1
La etapa de "dependencia" de la libertad financiera puede durar desde tu infancia y adolescencia, e incluso hasta tu vida adulta. Si dependes de un padre, una pareja u otra persona para pagar tus gastos de vida, estás en esta etapa. Afortunadamente, tan pronto como te vuelves solvente, es decir, cuando tus ingresos superan tus gastos, has pasado a la etapa 2.
Etapa 2: Solvencia
La solvencia llega cuando eres capaz de cumplir con tus obligaciones financieras por tu cuenta. (Si tienes pareja, aún puedes ser considerado solvente incluso si los ingresos de tu pareja son necesarios para cubrir los gastos totales del hogar, ya que estás apoyando a dos o más personas en lugar de solo a ti mismo).
Etapa 3: Estabilidad
Pasarás de la solvencia a la estabilidad una vez que hayas creado un fondo de emergencia para unos cuantos meses de gastos, pagado deudas a alto interés y continúes viviendo dentro de tus medios. Aunque la estabilidad no requiere que estés libre de deudas, ya que puedes seguir teniendo una hipoteca, préstamos estudiantiles o incluso deuda de tarjeta de crédito, tendrás un colchón de ahorros para asegurarte de no endeudarte si te enfrentas a una emergencia o gasto inesperado.
Etapa 4: Seguridad
Te sentirás financieramente seguro una vez que hayas eliminado tus deudas (o tengas suficientes activos para pagar todas tus deudas) y podrías enfrentar un período de desempleo sin preocupaciones. En este punto, el dinero no solo es una red de seguridad, sino también una herramienta que puedes usar para construir el futuro que has estado planeando. En este punto, podrías considerar invertir en otros activos además de cuentas de jubilación: una cuenta imponible, bienes raíces en alquiler o incluso tu propio pequeño negocio.
Etapa 5: Independencia
Una vez que tus ingresos por inversiones o ingresos pasivos sean suficientes para cubrir tus necesidades básicas, habrás alcanzado la independencia financiera. Una persona financieramente independiente puede jubilarse en cualquier momento sin preocuparse por cómo cubrir los costos de vida, incluso si debe reducir un poco su estilo de vida.
Etapa 6: Libertad
La línea entre independencia financiera y libertad financiera puede ser muy delgada; para muchos, es simplemente la diferencia entre tener lo suficiente para cubrir tus necesidades o tener más que suficiente. Una vez que tienes libertad financiera, no necesitas escatimar en gastos (a menos que quieras), y puedes tomar más riesgos con el dinero que estás dispuesto a perder.
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1 https://www.quotes.net/show-quote/17786
Fuentes
https://www.getrichslowly.org/stages-of-financial-freedom/
https://www.dailymail.co.uk/femail/article-9436189/The-seven-stages-financial-freedom-one-in.html
LPL Tracking 01-05145062