Los Tipos Más Comunes de Cuentas Bancarias
¿Alguna vez te has preguntado cuántos tipos diferentes de cuentas ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito? La respuesta es (redoble de tambores, por favor) hay cuatro tipos de cuentas que se ofrecen típicamente:
- Cuentas de cheques
- Cuentas de ahorros
- Cuentas del mercado monetario
- Certificados de depósito
Cuentas de cheques
Una cuenta de cheques es una cuenta de depósito (una cuenta bancaria en la que los clientes depositan y retiran fondos). Para muchos de nosotros, una cuenta de cheques es la primera cuenta bancaria que abrimos, y por una buena razón. Las cuentas de cheques brindan una excelente manera de gestionar nuestros gastos a corto plazo. Ya sea que usemos cheques o una tarjeta ATM/débito, una cuenta de cheques facilita el pago de comestibles, gasolina y facturas, y nos permite acceder fácilmente a nuestro dinero cuando lo necesitamos.
Obtén más información sobre cuentas de cheques.
Cuentas de ahorros
Una cuenta de ahorros, al igual que una cuenta de cheques, es una cuenta de depósito en la que los clientes depositan y retiran fondos. Fiel a su nombre, una cuenta de ahorros es un lugar seguro donde puedes guardar tu dinero y, por lo general, ganar más interés que con una cuenta de cheques. Sin embargo, no ganarás tanto como con CDs, cuentas del mercado monetario o cuentas de inversión. Como resultado, una cuenta de ahorros es un buen primer paso para construir un colchón financiero, pero cuanto más riqueza consigas, más te interesará explorar otras opciones que generen mayores rendimientos en tu inversión.
Obtén más información sobre cuentas de ahorros.
Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario (MMA) es una cuenta de depósito que tiene características de una cuenta de ahorros y de una cuenta de cheques. Por ejemplo:
- Puedes emitir cheques y usar una tarjeta de débito para gastar o pagar facturas. (como cuentas de cheques)
- Es posible que estés limitado a seis retiros por mes. (como cuentas de ahorros)
- Las MMA están aseguradas por la FDIC o el Fondo Nacional de Seguros de Ahorro de Cooperativas de Crédito hasta $250,000. (como cuentas de cheques y de ahorros)
- Puedes ganar intereses sobre los saldos. (como cuentas de cheques y de ahorros) De hecho, las tasas del mercado monetario tienden a ser más altas que las de las cuentas de cheques y de ahorros, pero pueden requerir un depósito inicial más alto y un saldo mínimo más alto.
Certificados de depósito (CDs)
NOTA: Los CDs son ofrecidos por bancos. Las cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de depósito similar, conocida como certificado. El siguiente resumen sobre CDs también se aplica a los certificados de las cooperativas de crédito. Obtén información sobre los certificados de Affinity Federal Credit Union.
Los CDs son cuentas de depósito que generan intereses y tienen una duración preestablecida. (Esto se conoce como el término del CD). Los términos de los CDs pueden variar desde algunas semanas hasta 10 años o más. Los términos más largos usualmente significan APYs más altos (más intereses ganados). Cualquiera que abra un CD lo hace con el entendimiento de que dejará el dinero en el CD durante todo el término. El día en que el término finaliza se conoce como la fecha de vencimiento. En esa fecha, recuperas el dinero que depositaste más todos los intereses ganados.
Si retiras dinero del CD antes de la fecha de vencimiento, puedes desencadenar una penalización por retiro anticipado. Los bancos y las cooperativas de crédito tienen diferentes penalizaciones, pero en general, la penalización por retiro anticipado puede ser una tarifa fija, un porcentaje de los intereses ganados, o en el peor de los casos, podrías perder todos los intereses ganados. Por eso, siempre debes leer la letra pequeña en los términos de la cuenta de CD antes de abrir una.
¿Debo poner mi dinero extra en una cuenta de ahorros, MMA o CD?
Aunque las tres son excelentes opciones mientras trabajas hacia tus metas de ahorro y maximiza tus ganancias, piensa en cuándo necesitarás acceder al dinero.
Elige una cuenta de ahorros si necesitarás el dinero pronto: Si estás ahorrando para un gasto inminente, como unas vacaciones próximas, elige una cuenta de ahorros. No ganarás tantos intereses, pero gastarás el dinero pronto de todos modos.
Elige una MMA si no necesitarás el dinero durante varios meses: Las MMA funcionan bien para objetivos a mediano plazo porque pagan un rendimiento más alto. Además, si ocurre una emergencia y debes acceder al dinero, no hay penalizaciones por retiros anticipados.
Elige un CD si no necesitarás el dinero durante un año o más: Los CDs tienen sentido para objetivos a largo plazo, como comprar una casa. Solo asegúrate de que no necesitarás gastar los fondos del CD hasta después de la fecha de vencimiento del CD. De lo contrario, tendrás que pagar penalizaciones y/o perder los intereses ganados. Por eso los CDs podrían no ser la mejor opción para fondos de emergencia. Considera cuentas de ahorros o MMA para tu fondo de emergencia en su lugar.
Obtén más información sobre los 4 tipos más comunes de cuentas bancarias.