Consejos sobre Cómo Manejar los Aumentos de Tasas de Interés y la Alta Inflación Parte 2

Fecha: Mayo 13, 2022

En la primera parte de esta serie de blogs, Affinity ofreció estrategias clave para ahorradores que enfrentan aumentos en las tasas de interés y alta inflación. En esta segunda entrega, proporcionamos consejos específicos para prestatarios en el complicado entorno económico actual.

Si planeas pedir un préstamo, probablemente has notado que es un poco más caro en estos días. Esa es la política monetaria en acción — las tasas en aumento desaceleran la actividad económica. Aquí tienes algunas estrategias a considerar para diferentes tipos de préstamos:

• Hipotecas: Si tienes una hipoteca a tasa fija desde hace más de un par de años, felicitaciones — tu tasa probablemente es más baja que las opciones actuales. Si estás contemplando financiar la compra de una vivienda con un préstamo hipotecario, las cosas pueden ser un poco más complicadas cuando las tasas están en movimiento (ya sea hacia arriba o hacia abajo). Todos queremos la tasa hipotecaria más baja posible, pero es imposible sincronizar el mercado. Encuentra la casa que puedas pagar basado en las tasas actuales, y no te enfoques en los movimientos del mercado después de haber fijado tu tasa. También necesitas considerar factores como tasas fijas o variables. Para navegar las muchas complejidades de comprar una casa, contacta¹ a un prestamista hipotecario calificado.
• Líneas de crédito sobre el patrimonio de la vivienda (HELOCs): Si tienes capital en tu hogar, un HELOC² puede ser una buena opción para salir de deudas de mayor costo (como tarjetas de crédito). Tu línea se basa en el capital disponible en tu hogar, y está allí cuando la necesites. Puedes optar por pagar solo intereses cuando retires de la línea. Los HELOCs generalmente tienen una tasa de interés variable, que está sujeta a cambios de acuerdo con la tasa preferencial (ofrecida a los miembros con mejor crédito). Al buscar un HELOC, busca la mejor tasa y sin comisiones.
• Préstamos para automóviles: Probablemente has notado que ya no hay muchas ofertas de financiamiento “sin interés”. Eso se debe a las tasas en aumento. Si compras un automóvil en 2022, la mejor opción es hacer tu tarea de antemano. Obtén una preaprobación de tu cooperativa de crédito o banco antes de ir al concesionario. A veces, los concesionarios de automóviles reciben un pago por referir tu préstamo a un prestamista, por lo que encontrarte las mejores tasas puede no ser siempre su máxima prioridad. Un dato menos conocido es que usualmente puedes comprar seguro de protección de activos garantizados (GAP) a un costo mucho menor de tu prestamista que de un concesionario de automóviles. El GAP te evita quedarte con una factura si tu automóvil se daña total y tu recuperación del seguro es menor a lo que debes al prestamista. Es una opción sabia si financias con un pequeño pago inicial. Si tienes una oferta de preaprobación en mano y un precio justo para el GAP, puedes salir mejor al discutir los términos de pago con el gerente financiero del concesionario. Affinity ofrece protección GAP³ y otras soluciones de financiamiento de automóviles⁴ que complementan nuestros préstamos para automóviles competitivos.⁵
• Tarjetas de crédito: Está siendo más caro mantener saldos ya que las tarjetas de crédito suelen estar vinculadas a las tasas de interés a corto plazo, que han estado aumentando recientemente. Tus tasas de interés pueden aumentar aún más en 2022. Si no puedes pagar tus saldos pero tienes capital en tu hogar, puedes usar un préstamo sobre el capital de la vivienda para posiblemente bajar las altas tasas de las tarjetas de crédito. Si no tienes acceso a un préstamo sobre el capital de la vivienda, busca⁶ ofertas de transferencia de saldo de tarjeta de crédito de baja tasa, pero ten cuidado con las altas comisiones de transferencia y las tasas de interés después de que terminen los períodos promocionales. Es muy importante elegir tu tarjeta de crédito sabiamente y aclarar cualquier duda que puedas tener con un profesional en tu cooperativa de crédito o banco.

Si el panorama económico actual está poniendo un estrés significativo en ti y tu familia, es bueno tener en mente que las tasas en aumento generalmente pueden ser positivas. Con el aumento de la actividad económica y el fortalecimiento continuo del mercado laboral, habrá luz al final del túnel. Es importante permanecer resilientes como lo hemos hecho en los últimos años y implementar un plan que te ayude a ahorrar. Al actuar sobre los consejos proporcionados en las partes 1 y 2 de nuestra serie de blogs, puedes mantenerte en el camino hacia el bienestar financiero en 2022, incluso cuando las tasas de interés sigan subiendo y la inflación aumente.

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una orientación general y no constituye asesoramiento legal, tributario o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor tributario y/o abogado para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero u otro tipo de compromiso.

1. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/loans/mortgages/index.aspx
2. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/loans/home-equity.aspx
3. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/loans/auto-solutions/protect-your-vehicle.aspx
4. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/loans/auto-solutions/index.aspx
5. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/loans/auto-solutions/auto-loans/index.aspx
6. Recuperado de: https://www.affinityfcu.com/credit-cards/index.aspx