Casi todas las cuentas de ahorro, e incluso algunas cuentas de cheques, tienen APYs. Por ejemplo, un 4.00% APY significa que tu dinero gana un 4% de interés por año. Si depositaste $100 en una cuenta que capitaliza anualmente, tendrías $104 al final del año. Sin embargo, la mayoría de las cuentas de ahorro capitalizan mensualmente o incluso diariamente. Cuanto más frecuentemente se capitalice el interés en tu cuenta, más rápido crecerá tu inversión.

Entonces, ¿quién determina con qué frecuencia se capitaliza el interés? La institución financiera establece la frecuencia de la capitalización de intereses, ya sea diaria, mensual o trimestral. Las cuentas de certificado suelen pagar intereses compuestos, y algunas capitalizan diariamente, dándote un rendimiento incluso mayor.

Por Qué el APY Importa

Si te gustaría ahorrar más dinero, conocer el APY de tus cuentas de depósito es útil. Cuando se trata de ahorros, tienes muchas opciones. La próxima vez que consideres diferentes cuentas de ahorro, toma nota del APY y con qué frecuencia se capitaliza el interés. Cuanto mayor sea el APY y más frecuente sea la capitalización del interés, mayor será tu tasa de retorno.

Por ejemplo, con Affinity’s SmartStart Savings,² que capitaliza intereses mensualmente basado en el saldo diario promedio, puedes ganar hasta un 4.00% APY en los primeros $10,000—eso es $400 en dividendos por año. Otra cuenta de ahorro competitiva de Affinity es MoreSavings,³ que ofrece hasta un 2.25% APY dependiendo de tu saldo y también capitaliza intereses diariamente basado en el saldo diario promedio.

Affinity Certificates⁴ tienen interés compuesto diario. Los certificados te permiten asegurar tu tasa con términos que van desde un mes hasta cinco años, y un APY de hasta un 4.50%. Entonces, si puedes permitirte guardar algo de dinero en un certificado por un período de tiempo determinado, puedes ser recompensado con un APY más alto a cambio de dejar tu dinero allí por un tiempo.

Cuando se trata de APY, aquí están los puntos clave:

• El interés compuesto te ayuda a ganar más en tus ahorros
• Un APY más alto significa una tasa de retorno más alta
• Puedes pedirle a tu institución financiera el APY de sus cuentas de depósito antes de decidir

La capitalización es la principal razón por la que tu APY—o retorno real—es mayor que la tasa de interés simple en tu cuenta, según Experian⁵. Piensa en el APY como una herramienta para ayudarte a comprender mejor lo que estás ganando en tus ahorros. La tasa de ahorro promedio nacional es 0.37% APY⁶, pero puedes encontrar APYs más altos que eso. Tienes muchas formas de hacer que un APY funcione para ti y tus objetivos de ahorro. ¿Cuál vas a elegir?

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Cómo Calcular el APY⁷

Puedes calcular manualmente el APY en tu cuenta de depósito o inversión si conoces la tasa de interés. Si r es la tasa de interés y n es el número de períodos de capitalización en un año (si el interés se capitaliza mensualmente, esto sería 12), entonces:

APY=(1+r/n)n - 1

Recuerda, no tienes que hacer los cálculos por ti mismo para conocer tu APY. Tu institución financiera puede darte el APY. Y puedes verificar las tasas y rendimientos en cuentas y certificados de Affinity aquí.⁸

Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una orientación general, y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de hacer cualquier compromiso financiero u otro relacionado con los asuntos relacionados con tu condición.

1. Experian
2. Affinity SmartStart Savings
3. Affinity MoreSavings
4. Affinity Certificates
5. Experian
6. Federal Deposit Insurance Corporation. A partir del 27 de marzo de 2023.
7. How Do You Calculate APY
8. Affinity Rates and Yields