Su Lista de Verificación de Revisión de Fin de Año de 401(k) Tradicional

7 de noviembre de 2023

Un plan 401(k) es una de las técnicas más populares y efectivas para ahorrar para su jubilación. Una empresa retirará y contribuirá automáticamente dinero de cada cheque de pago a su plan 401(k). Algunos empleadores incluso igualarán un porcentaje de la contribución. ¿Está maximizando estas contribuciones? También hay límites en cuánto se le permite contribuir anualmente. Aquí hay una lista de verificación de fin de año del 401(k) que puede encontrar beneficiosa para mantenerse al día con su estrategia de jubilación.

Revise sus metas

Hay una buena probabilidad de que haya creado metas a corto y largo plazo. Es posible que se haya reunido con un profesional financiero que lo ayudó a crear una estrategia basada en el estilo de vida que espera tener en la jubilación. Para alcanzar sus metas a largo plazo, a menudo perseguirá metas a corto plazo. A medida que la vida cambia, también pueden cambiar estas metas, y revisar sus metas al final del año puede ser beneficioso.

Considere aumentar su cantidad de contribución

Para 2023, la contribución máxima para empleados es de $22,500, o $30,000 si tiene 50 años o más. Las contribuciones adicionales para personas de 50 años o más son de $7,500.

Es posible hacer contribuciones no deducibles de impuestos a los 401(k) tradicionales por encima del límite de contribución del empleado. El total de las contribuciones al plan 401(k) que un empleador y un empleado pueden hacer no puede ser más de $66,000 para 2023. Para aquellos de 50 años o más, el máximo es de $73,500.

Obtenga una compensación de 401(k) de su empleador si se ofrece

Revise su plan para determinar si su empleador ofrece una contribución de contrapartida 401(k). Típicamente, los empleadores igualan las contribuciones de los empleados hasta un porcentaje del ingreso anual. Su empleador puede optar por igualar un porcentaje de las contribuciones hasta el límite o el 100% de su contribución hasta un porcentaje de su compensación total.

Si usted es un empleado altamente compensado, su empleador puede igualar solo hasta una cantidad especificada en dólares, independientemente de su ingreso. Como ejemplo de cómo funciona la compensación, supongamos que su empleador ofrece igualar el 100% de todas sus contribuciones cada año hasta el 4% de su ingreso anual. Si está ganando $50,000, la cantidad total que su empleador contribuiría es de $2,000. Usted puede contribuir más del 4%, aunque su empleador no lo igualará.

Incluso si tiene múltiples planes 401(k) con diferentes empleadores, el total del plan de contribución de empleados permanece igual si tiene múltiples planes 401(k) con diferentes empleadores. Múltiples planes no significan un límite de contribución más alto.

El IRS ajusta los límites de contribución del plan 401(k) anualmente por inflación.

Revise sus beneficiarios

La vida es un viaje y está en constante cambio. En un momento puede estar casándose o divorciándose, y al siguiente, puede haber un nacimiento, una muerte o un cambio financiero significativo en la familia. Hace años, puede haber nombrado una organización benéfica como uno de sus beneficiarios, y ahora ya no existe. Debido a que el 401(k) está en el segundo plano, puede olvidarse fácilmente de él. Sin embargo, es fundamental revisar estos detalles periódicamente, por ejemplo, al final del año, para asegurarse de que los beneficiarios estén actualizados.

Las designaciones de beneficiarios de cuentas de jubilación tienen prioridad sobre las directivas en testamentos y fideicomisos. Suponga que alguien está listado como beneficiario en su cuenta de jubilación, pero otra persona está en su testamento y directiva de fideicomiso. En ese caso, la cuenta de jubilación generalmente determinará quién recibirá el dinero.

Maximice sus beneficios fiscales con un 401(k)

Contribuir a un 401(k) se hace en una base antes de impuestos. Esto le permite deducir sus contribuciones en el año en que las hace, reduciendo su ingreso imponible. Sin embargo, este beneficio solo se aplica a los planes 401(k) tradicionales, no a los planes Roth 401(k). Si se invierte, el dinero en un 401(k) tradicional puede acumular intereses en una base diferida de impuestos, lo que significa que los dividendos y las ganancias de capital que crecen dentro de su 401(k) no están sujetos a impuestos hasta que comience a retirar. La RMD (distribución mínima requerida) para 401(k) es de 73 años, y se espera que aumente en los próximos años. Un 401(k) es particularmente atractivo si cree que estará en una categoría impositiva más baja en la jubilación.

Inscríbase en depósito directo

Hay algunos beneficios al usar el depósito directo, el proceso de transferencia electrónica de fondos donde los empleadores pueden transferir salarios directamente a la cuenta bancaria del empleado. El depósito directo permite conveniencia, eficiencia y potencialmente mayor seguridad. Sin embargo, siempre existe el riesgo de una violación de la seguridad de los datos, por lo que es esencial monitorear sus pagos de depósito directo. También hay un elemento de privacidad y control mejorados cuando utiliza el depósito directo. La urgencia de recibir y cobrar el cheque ya no es un obstáculo. El dinero se puede retirar automáticamente del cheque y contribuir a una cuenta de ahorros. El depósito directo tiene más pros que contras, pero debe tomar una decisión informada y cuidadosa antes de decidir utilizar este método de transferencia de dinero. Un profesional financiero puede ayudarlo a determinar si se alinea con su situación financiera.

Consulte a un profesional financiero

El dinero puesto en un plan 401(k) puede invertirse en acciones o bonos. De lo contrario, permanecerá en la cuenta como efectivo. Con cualquier inversión, hay riesgo involucrado, y obtener ayuda de un profesional financiero puede ayudarlo a gestionar los riesgos que puedan surgir y a aumentar su riqueza con confianza a lo largo del tiempo. Algunas personas pueden ser reacias a buscar la ayuda de un profesional financiero porque piensan que es solo para los ricos. Sin embargo, los servicios financieros pueden ser asequibles y ayudarlo a ahorrar dinero con el tiempo.

Divulgaciones importantes:

Este material se creó con propósitos educativos e informativos únicamente y no está destinado como asesoramiento de ERISA, tributario, legal o de inversiones. Si está buscando asesoramiento de inversiones específico para sus necesidades, dichos servicios de asesoramiento deben obtenerse por su cuenta, separados de este material educativo.

Se cree que toda la información proviene de fuentes confiables; sin embargo, LPL Financial no hace ninguna representación respecto a su integridad o precisión.

Este artículo fue preparado por LPL Marketing Solutions

Fuentes:

401(k) Contribution Limits for 2023 – Forbes Advisor

10 Tips for Managing Your 401(k) Account | Nasdaq

How 401(k) Matching Works (investopedia.com)

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