Cuenta de Ahorros IRA

¿Qué es una cuenta de ahorros bancaria?

Una cuenta de ahorros bancaria (o de una cooperativa de crédito) es uno de los productos financieros más básicos disponibles. Las cuentas bancarias proporcionan un lugar seguro para depositar tu dinero y ganar intereses a una tasa modesta. En los EE.UU., las cuentas de ahorros bancarias y de cooperativas de crédito están aseguradas federalmente hasta por $250,000 por cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y APY (Rendimiento Porcentual Anual)?

APR, que significa Tasa Porcentual Anual, es la tasa de interés en una cuenta más cualquier tarifa que tendrás que pagar. Se calcula sobre una base anual y se muestra como un porcentaje. APY, que significa Rendimiento Porcentual Anual, es la tasa que puedes ganar en una cuenta durante un año e incluye intereses compuestos.

¿Qué son los dividendos?

Las cooperativas de crédito son propiedad de los miembros y no tienen fines de lucro, por lo que los fondos adicionales se devuelven a los miembros en forma de dividendos, reducción de interés en préstamos y productos y servicios diseñados para mejorar tu bienestar financiero. En Affinity, ciertas cuentas como MoreSavings ganan dividendos como una recompensa por mantener tu dinero en la cuenta.

¿Puedes perder dinero en una cuenta IRA?

Si tu dinero está en una cuenta de ahorros IRA, la respuesta es no; en esencia, no hay riesgo de perder tu dinero. Las cuentas de ahorro de bancos y cooperativas de crédito están aseguradas federalmente hasta $250,000 por cuenta, y si tienes más de esa cantidad, puedes abrir más de una cuenta. Sin embargo, si tu dinero está en una cuenta de inversión IRA, generalmente se invierte en el mercado de acciones o bonos. Esos activos pueden perder valor, lo que puede causar que pierdas dinero.

¿Es mejor tener un 401K o un IRA?

No tienes que elegir uno u otro: incluso si tienes un plan 401(k) a través del trabajo, puedes ahorrar dinero extra en un IRA. Sin embargo, con un IRA todos los fondos invertidos en la cuenta provienen de tu bolsillo. Los planes 401(k) son patrocinados por empleadores, y muchas empresas tratan de fomentar la participación de los empleados con "contribuciones de igualación": ellos aportan un dólar por cada dólar que el empleado pone hasta un cierto umbral (por ejemplo, hasta el 3% del salario del empleado). Si tu empresa ofrece contribuciones de igualación, deberías aprovechar al máximo eso antes de poner tu dinero en un IRA; de lo contrario, estás dejando dinero sobre la mesa.

¿Es un IRA lo mismo que un 401K?

No. Un IRA significa Cuenta de Retiro Individual porque es algo que configuras y contribuyes de forma individual. Las cuentas de retiro 401(k) son "patrocinadas" o configuradas por empleadores como un plan de beneficios para sus empleados. Ellos son responsables de mantener registros y administrar el plan, y dan a los empleados un conjunto de opciones para invertir contribuciones. Muchos empleadores también ofrecen contribuciones de igualación para fomentar que los trabajadores contribuyan a su plan 401(k). Otra diferencia: las contribuciones a los planes patrocinados por el empleador son deducibles de impuestos, pero las contribuciones a algunos IRAs, específicamente Roth IRAs, no son deducibles de impuestos.

¿Son los IRAs una buena inversión?

Si ganas dinero, pagas impuestos y deseas ahorrar dinero para vivir en la jubilación, las cuentas de retiro individuales pueden ayudarte a hacerlo proporcionando valiosos beneficios fiscales. Con un IRA Tradicional ahorras impuestos sobre la renta al principio porque los fondos que contribuyes son antes de impuestos: cuando pones $6,500 en un IRA, tu ingreso imponible se reduce en $6,500. Si estás en una categoría impositiva del 30%, eso reduce tu factura de impuestos en $1,800. El dinero crece en la cuenta con impuestos diferidos, y solo pagas impuestos sobre la renta cuando tomas distribuciones en la jubilación. En ese momento, es probable que estés en una categoría impositiva más baja. Si crees que estarás en una categoría impositiva más alta, puedes poner dinero en un Roth IRA: el dinero se grava al principio, pero obtienes retiros libres de impuestos.

¿Affinity cobra tarifas mensuales por cuentas IRA?

Como la mayoría de nuestras opciones de ahorro, las cuentas IRA tienen $0 de tarifas mensuales de mantenimiento si estás inscrito en eStatements. Si no, hay una tarifa mensual de $2 por estados de cuenta impresos.⁴

¿Hay requisitos mínimos de cuenta para las cuentas de ahorro IRA de Affinity?

No hay un depósito mínimo de apertura y no hay un saldo mínimo mensual. Nuestras cuentas de ahorro IRA Accumulator y IRA Money Manager no tienen requisitos de depósito o saldo mínimo. Nuestras cuentas IRA Certificate de alto rendimiento requieren un saldo mínimo de $500.

¿Cómo me uno a Affinity?

¡Casi cualquier persona puede ser elegible para ser miembro! Tenemos relaciones con más de 2,000 empresas, asociaciones y clubes, y puedes unirte a Affinity a través de tu asociación con uno de ellos.

Si no eres elegible a través de uno de estos caminos, tienes la opción de unirte haciendo una donación única de $5 a la Affinity Foundation cuya visión es terminar con el ciclo de pobreza para aquellos a quienes servimos.

¿Cuál es la cuota para unirse?

Con Affinity eres más que un miembro, eres parte propietario. Affinity es propiedad y está controlada por los miembros que usan sus servicios.

Esta propiedad ocurre cuando estableces tu cuenta de membresía de $5, lo que te da una acción de valor par en Affinity. Esta no es una cuenta transaccional, y estos fondos no ganarán dividendos. La cuenta debe permanecer abierta y financiada con los $5 durante tu membresía con Affinity.

¿Dónde está la sucursal más cercana?

Nuestros herramientas digitales, como la App de Affinity Mobile Banking y la Banca en Línea, facilitan la gestión de tu cuenta y el depósito de cheques directamente desde tu teléfono. También puedes ver nuestras sucursales, ubicaciones compartidas y cajeros automáticos visitando ubicaciones de Affinity.

¿Cuál es la diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco?

Las cooperativas de crédito, a diferencia de los bancos, se basan en un modelo cooperativo o "co-op" en el cual los miembros también son los propietarios. Esta es la mayor diferencia entre las cooperativas de crédito y los bancos. Mientras que un banco es una empresa con fines de lucro que distribuye ganancias entre los accionistas o propietarios individuales, una cooperativa de crédito es una institución sin fines de lucro "propiedad" de sus miembros. Por lo tanto, puedes pensar en la membresía de la cooperativa de crédito como comprar una participación en una organización en lugar de pagarle a alguien más a cambio de servicios. Aprende más.