Puntaje FICO®

Puntaje de Crédito FICO®: ¿Qué es exactamente y cómo funciona?

Affinity Federal Credit Union y FICO

Affinity se ha asociado con FICO para proporcionar a nuestros miembros acceso a su Puntaje FICO® de forma gratuita, actualizado trimestralmente utilizando las capacidades de Affinity online banking.

La nueva función permitirá a los miembros:

• Obtener acceso gratuito en línea a su Puntaje FICO®
• Revisar fácilmente los factores clave que afectaron su Puntaje FICO®
• Historial de Transacciones
• Acceder a contenido educativo sobre el Puntaje FICO®, salud financiera y más!

¿Cómo se calcula el Puntaje FICO®?
El Puntaje FICO® se calcula a partir de muchas piezas diferentes de datos crediticios en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías como se detalla a continuación. Los porcentajes en el gráfico reflejan la importancia de cada una de las categorías en la determinación de cómo se calcula el Puntaje FICO®.

¿Con qué frecuencia recibiré mi Puntaje FICO®?
Los participantes del programa recibirán su Puntaje FICO® actualizado trimestralmente, cuando esté disponible.

¿Recibir mi Puntaje FICO® afectará mi crédito?
No. El Puntaje FICO® que le proporcionamos no afectará su crédito.

¿Por qué no está disponible mi Puntaje FICO®?
Hay algunas posibles razones para esto:

• Usted es un nuevo miembro y su Puntaje FICO® aún no está disponible. Usted no es el titular principal de la cuenta (es decir, la declaración de facturación no está dirigida a usted).
• Revisar fácilmente los factores clave que afectaron su Puntaje FICO®
• Su cuenta ha tenido un cambio reciente y aún no está actualizada en nuestros archivos o en la agencia de crédito (es decir, cambio de dirección, cambio de número de cuenta, cambio de nombre). Solo las cuentas personales tienen acceso al Puntaje FICO® a través de este programa, por lo que si tiene una cuenta de negocios, no verá un Puntaje FICO®.

¿De dónde proviene la información utilizada para calcular mi Puntaje FICO®?
Un Puntaje FICO® se basa en la información crediticia en un archivo de crédito con una agencia de informes de consumidores particular (CRA) en el momento en que se calcula el puntaje. La información en sus archivos de crédito es proporcionada por prestamistas, agencias de cobro y registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres CRA principales. El Puntaje FICO® que le proporcionamos se basa en datos de su informe Experian a partir de la "fecha de extracción" que se muestra con su puntaje.

¿Cuáles son los Factores Clave del Puntaje?
Cuando un prestamista recibe un Puntaje FICO®, también se entregan "factores clave del puntaje", que explican los principales factores de la información en el informe de crédito que afectaron el puntaje. El orden en que se enumeran los factores de Puntaje FICO® es importante. El primero indica el área que más afectó ese Puntaje FICO® en particular y el segundo es el área siguiente en importancia. Conocer estos factores del puntaje puede ayudarle a comprender mejor su salud financiera con el tiempo. Sin embargo, si ya tiene un Puntaje FICO® alto (usualmente en los 700 medios o superior), los factores del puntaje son informativos pero no tan significativos ya que representan áreas muy marginales donde su puntaje fue afectado.

¿Por qué mi Puntaje FICO® es diferente de otros puntajes que he visto?
Existen muchos puntajes de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Los Puntajes FICO® son los puntajes de crédito utilizados por la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden usar diferentes versiones de los Puntajes FICO®. Además, los Puntajes FICO® se basan en datos de archivos de crédito de una agencia de informes de consumidores particular, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden crear diferencias en sus Puntajes FICO®. El Puntaje FICO® 8 basado en datos de Experian que se le está poniendo a su disposición a través de este programa es el puntaje específico que usamos para gestionar su cuenta. Al revisar un puntaje, tenga en cuenta la fecha del puntaje, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes de consumidores, el tipo de puntaje y el rango de ese puntaje en particular.

¿Por qué fluctúan/cambian los Puntajes FICO®?
Hay muchas razones por las que un puntaje puede cambiar. Los Puntajes FICO® se calculan cada vez que se solicitan, tomando en consideración la información que está en su archivo de crédito de una agencia de informes de consumidores (CRA) particular en ese momento. Así que, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, los Puntajes FICO® también pueden cambiar. Revise los factores clave de su puntaje, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más a un puntaje. Comparar los factores clave del puntaje de dos períodos de tiempo diferentes puede ayudar a identificar las causas de un cambio en un Puntaje FICO®. Tenga en cuenta que ciertos eventos como pagos tardíos o bancarrota pueden reducir los Puntajes FICO® rápidamente.

¿Cómo reviso mi informe de crédito?
Debido a que su Puntaje FICO® se basa en la información en su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información del informe de crédito sea precisa. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, por favor visite: annualcreditreport.com. Por favor tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su Puntaje FICO®.

¿Por qué están proporcionando el Puntaje FICO®?
Revisar su Puntaje FICO® puede ayudarle a aprender cómo los prestamistas ven su riesgo crediticio y permitirle comprender mejor su salud financiera.