Wire Transfer Agreement

Última actualización el 20 de octubre de 2020

Al firmar una Autorización de Transferencia Electrónica o una Autorización de Transferencia Electrónica en Línea ("Autorización de Transferencia Electrónica") o al solicitar o autorizar a un representante suyo para iniciar una solicitud de transferencia electrónica, usted acepta los términos y condiciones de este Acuerdo de Transferencia Electrónica ("Acuerdo"). Este Acuerdo de Transferencia Electrónica entre Affinity Federal Credit Union ("Credit Union") y el Miembro y sus agentes autorizados (en adelante "Miembro") regula la originación y recepción de transferencias electrónicas en nombre del Miembro. Este Acuerdo de Transferencia Electrónica y el Acuerdo de Membresía y Cuenta aplicable se aplicarán a cada transferencia de fondos según lo definido en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme ("UCC Artículo 4A") y según lo cubierto por la Regulación J de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal ("Regulación J").

1. Definiciones. El UCC Artículo 4A y la Regulación J establecen un marco legal integral que cubre los deberes, responsabilidades y responsabilidades de todas las partes involucradas en una transferencia de fondos. Utilizar el Credit Union para enviar o recibir transferencias electrónicas constituirá la aceptación de este acuerdo. La parte a quien el Miembro transfiere los fondos es el "Beneficiario." El banco o institución financiera en la que el Beneficiario mantiene la cuenta a la cual se están transfiriendo los fondos o el banco que desembolsa los fondos al Beneficiario es el "Banco del Beneficiario." Toda la serie de transacciones, comenzando con la solicitud de una transferencia electrónica, hasta e incluyendo el pago al Beneficiario se denominará "transferencia de fondos" o "transferencia electrónica".

2. Descripción del Servicio. El Credit Union ofrece un servicio de transferencia electrónica que permite a los Miembros transferir fondos por medio de transferencia electrónica desde cuentas específicas de los Miembros a cualquier otra cuenta especificada por el Miembro, ya sea en el Credit Union o en otra institución financiera. Los Miembros pueden iniciar una transferencia de fondos contactando al Credit Union de la manera que las partes acuerden mutuamente, ya sea que tales solicitudes sean escritas, orales, telefónicas o por métodos de entrega electrónica aprobados. El Credit Union ofrece un servicio para enviar transferencias de fondos salientes desde las cuentas de los Miembros de acuerdo con los términos y condiciones del formulario de Autorización de Transferencia Electrónica. El Credit Union, sujeto a los términos y condiciones establecidos en la Autorización, enviará la transferencia de fondos de acuerdo con las instrucciones detalladas por el Miembro.

3. Días Laborales y Horarios de Corte para Transferencias de Fondos. Las transferencias de fondos ocurren solo en días laborables no feriados (de lunes a viernes). El horario de corte para transferencias de fondos del Credit Union es a las 4:00 PM Hora del Este-2:30 PM para transferencias internacionales. Las órdenes de pago recibidas después de los horarios de corte aplicables pueden tratarse como recibidas el siguiente día hábil y procesarse en consecuencia. Las solicitudes de transferencia electrónica pueden estar sujetas a una revisión adicional que puede causar una demora o cancelación de la solicitud. La institución receptora también puede tardar más en procesarlo. Si tiene una situación en la que necesita investigación, tenga en cuenta que el Credit Union puede tomar más tiempo para procesar esta investigación. El Credit Union puede establecer o cambiar ocasionalmente los horarios de corte para la recepción y el procesamiento de solicitudes de transferencia de fondos, enmiendas o cancelaciones. Las Transferencias Electrónicas, cancelaciones o enmiendas recibidas después del horario de corte aplicable pueden tratarse como recibidas el siguiente Día Hábil y procesarse en consecuencia.

4. Tarifas. El Credit Union puede cobrar a una cuenta los montos de cualquier transferencia de fondos iniciada por cualquier persona autorizada en la cuenta desde la cual se va a realizar la transferencia de fondos, cualquier tarifa por transferencia electrónica y cualquier tarifa adicional aplicable para transferencias electrónicas establecidas en el Programa de Tarifas del Credit Union. Todas las tarifas están sujetas a cambios de vez en cuando a discreción del Credit Union.

5. Indemnización del Miembro. El Miembro será responsable ante el Credit Union y deberá indemnizar y eximir al Credit Union de cualquier reclamo, causa de acción, daño, gastos (incluyendo honorarios razonables de abogados y otros gastos legales), responsabilidades y otras pérdidas resultantes de actos u omisiones, por parte del Miembro o cualquier otra persona que actúe en nombre del Miembro, incluyendo, entre otros: (i) una violación por parte del Miembro de cualquier disposición de este Acuerdo; (ii) el débito o crédito del Credit Union en la cuenta de cualquier persona según lo solicitado por el Miembro; (iii) la falta de acción o el retraso por parte de cualquier institución financiera que no sea el Credit Union; y (iv) el Credit Union aceptando cualquier solicitud de transferencia electrónica verbal, escrita o en línea sin la firma o identificación adecuada del Miembro o representante del Miembro que solicite la transferencia.

6. Responsabilidad del Credit Union. El Credit Union será responsable solo por realizar los servicios de transferencia electrónica proporcionados en este Acuerdo y solo será responsable de su negligencia o mala conducta intencional al realizar los servicios. El Credit Union no será responsable por actos u omisiones del Miembro o cualquier otra persona, incluyendo, entre otros, cualquier sistema de transferencia electrónica, cualquier Banco de la Reserva Federal, cualquier Banco del Beneficiario, y cualquier Beneficiario, ninguno de los cuales se considerará agente del Credit Union. Sin limitación, el Credit Union puede excusarse por retrasar o no actuar si es causado por restricción legal, interrupción de la transmisión o instalaciones de comunicación, falla de equipo, guerra, condiciones de emergencia, huelgas u otras circunstancias fuera del control del Credit Union. En ningún caso el Credit Union será responsable por daños consecuentes, especiales, punitivos o indirectos incurridos en relación con este Acuerdo, incluidos, entre otros, deshonores indebidos posteriores resultantes de los actos u omisiones del Credit Union.

7. Aviso de Errores. Todas las transferencias aparecerán en el estado de cuenta regular del Miembro. Es obligación del Miembro examinar el estado de cuenta por cualquier discrepancia relacionada con cualquier Transferencia Electrónica. Si el Miembro no notifica al Credit Union de dicha discrepancia dentro de los catorce (14) días después de que el Miembro recibió el estado de cuenta u otra información suficiente para detectar tal discrepancia, el Credit Union no será responsable y el Miembro deberá indemnizar y eximir al Credit Union de cualquier pérdida de intereses con respecto a la Transferencia Electrónica y cualquier otra pérdida que podría haberse evitado si el Miembro hubiera dado dicho aviso. Dentro de los sesenta (60) días después de recibir la notificación de que la Transferencia Electrónica ha sido ejecutada, el Credit Union debe ser notificado de cualquier error, demora u otros problemas relacionados con la orden. Si el Miembro no notifica al Credit Union dentro de los sesenta (60) días después de recibir el estado de cuenta, el Miembro no podrá presentar ningún reclamo contra el Credit Union. En el caso de que la transferencia de fondos se retrase o ejecute erróneamente y se sufra una pérdida como resultado del error del Credit Union, su única obligación es pagar o reembolsar las cantidades que puedan ser requeridas por la ley aplicable. Si el Credit Union se convierte en responsable bajo el Artículo 4A de pagar intereses, la tasa de interés a pagar será igual a la tasa de dividendo sobre una base diaria, aplicable a la cuenta en el Credit Union a la cual debería haberse realizado la transferencia de fondos o desde la cual se realizó la transferencia de fondos.

8. Procedimientos de Seguridad. Cuando se emite una Solicitud de Transferencia Electrónica por un Miembro, el procedimiento de seguridad del Credit Union puede implicar el uso de métodos de identificación que pueden incluir requisitos de identificación con foto, verificación de firma, verificación de datos/contraseña, uso de un número de identificación personal y procedimientos de remisión. Las solicitudes de Transferencia Electrónica procesadas a través de la banca en línea pueden requerir verificación de remisión antes de ser procesadas. Si no podemos comunicarnos con usted por teléfono para verificar la solicitud de transferencia dentro de los dos (2) días hábiles posteriores a la fecha prevista de procesamiento de la solicitud de transferencia, nos reservamos el derecho de cancelar la solicitud de transferencia sin notificarle que la solicitud ha sido cancelada. Una vez que haya ingresado una Transferencia Electrónica, revisaremos la solicitud de transferencia y podemos realizar una remisión para su verificación. Aceptaremos órdenes de pago de usted a través de la banca en línea, siempre y cuando tenga un saldo disponible suficiente en la cuenta apropiada para ejecutar la orden de pago, y responda a cualquier método de verificación iniciado por el Credit Union. Además, el Credit Union puede, pero no está obligado a, tomar medidas adicionales a las seleccionadas para verificar la identificación del Miembro o sus agentes, o para detectar cualquier error en la transmisión o contenido de cualquier solicitud de transferencia electrónica. El miembro autoriza al Credit Union a grabar electrónicamente o de otra manera cualquier conversación telefónica entre el Credit Union y el Miembro a su exclusivo criterio, y a retener dichas grabaciones indefinidamente. Los procedimientos de seguridad establecidos en este documento son comercialmente razonables y el Miembro acepta cumplir en todos los aspectos con dichos procedimientos.

9. Datos Inconsistentes y Rechazos por parte del Credit Union. Si una solicitud de transferencia electrónica indica un banco intermediario o Banco del Beneficiario de manera inconsistente por nombre y número de identificación, la ejecución de la solicitud de transferencia puede basarse únicamente en el número, incluso si el número identifica un banco diferente del banco nombrado o una persona que no es un banco. Si una solicitud de transferencia electrónica describe un Beneficiario de manera inconsistente por nombre y número de cuenta, el pago puede realizarse al Banco del Beneficiario únicamente sobre la base del número de cuenta, incluso si el número de cuenta identifica a una persona diferente del Beneficiario nombrado. Las obligaciones del Miembro no serán excusadas en estas circunstancias. El Credit Union rechazará cualquier solicitud de transferencia o transferencia electrónica entrante que no cumpla con las limitaciones, procedimientos de seguridad u otros requisitos establecidos en este Acuerdo, como la disponibilidad de fondos en depósito. El Credit Union puede rechazar, excepto cuando esté prohibido por ley, a su exclusivo criterio, cualquier solicitud de transferencia que reciba del Miembro por cualquier motivo. El Credit Union notificará al Miembro del rechazo de la solicitud de transferencia del Credit Union por teléfono, mensaje electrónico o correo postal de EE. UU. El Credit Union cumplirá con las regulaciones emitidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Tesoro de EE. UU. Cualquier solicitud de transferencia dirigida a una entidad incluida en la lista de nacionales especialmente designados y personas bloqueadas de OFAC por ley, el Credit Union no completará la transferencia y "bloqueará" los fondos hasta que OFAC emita una liberación por escrito al Credit Union. El Credit Union no tendrá responsabilidad ante el Miembro como resultado del rechazo del Credit Union de cualquier solicitud de transferencia o transferencia interna si cumple con los términos de este Acuerdo.

10. Rechazo de la Solicitud de Transferencia de la Credit Union. Si la Credit Union recibe un aviso de que una transferencia bancaria transmitida por la Credit Union ha sido rechazada, la Credit Union notificará al Miembro sobre dicho rechazo, incluyendo la razón dada para el rechazo por teléfono, mensaje electrónico o correo postal de EE.UU. La Credit Union no tendrá ninguna obligación adicional de transmitir la transferencia bancaria rechazada si cumplió con este Acuerdo con respecto a la solicitud de transferencia original.

11. Cancelación y Cambio por el Miembro. El Miembro no tendrá derecho a cancelar o modificar ninguna solicitud de transferencia después de que la Credit Union la haya recibido; sin embargo, la Credit Union hará esfuerzos razonables para actuar sobre una solicitud de cancelación o cambio siempre que sea recibida del Miembro o su agente autorizado de acuerdo con el procedimiento de seguridad establecido en este Acuerdo y la Credit Union tenga un tiempo razonable para actuar conforme a dichas instrucciones. La Credit Union no tendrá ninguna responsabilidad si la cancelación o el cambio no se efectúan. Cualquier aviso por escrito a la Credit Union por parte del Miembro debe ser entregado en mano o enviado por correo postal de EE.UU. o mensajero exprés a cualquier sucursal de la Credit Union.

12. Transacciones de Juego por Internet Prohibidas. El Miembro no puede usar ninguno de estos servicios para iniciar ningún tipo de transacción de juego electrónico a través de Internet.

13. Enmiendas. Nos reservamos el derecho de enmendar este Acuerdo de Transferencia Bancaria previa notificación por escrito con treinta (30) días de antelación.

14. Ley Aplicable. Las transacciones contempladas por este acuerdo se regirán por las leyes del estado de Nueva Jersey y el Artículo 4A del UCC. Si se transmiten a través de la Reserva Federal, las transferencias bancarias se regirán por el Reglamento J de la Reserva Federal. En caso de una disputa bajo este Acuerdo, la parte que prevalezca tendrá derecho a honorarios razonables de abogados y costos.

15. Terminación. Cualquiera de las partes puede terminar este acuerdo con o sin causa previa notificación por escrito con treinta (30) días de antelación. No obstante lo anterior, la Credit Union puede terminar este acuerdo de inmediato en cualquier momento mediante notificación al Miembro, si (i) la Credit Union tiene una preocupación razonable sobre una transferencia de fondos o una posible pérdida que pueda sufrir la Credit Union, (ii) el Miembro ha violado o puede violar este acuerdo, o (iii) la Credit Union se entera de información que pueda indicar transacciones ilegales o inapropiadas.